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Assurance de prêt immobilier et cancer

Assurance de prêt immobilier avec un cancer : comment faire ?

Le cancer est considéré comme un risque aggravé de santé. Cependant chaque profil d’assuré est unique. Votre cancer ne doit pas vous empêcher de mener à bien votre projet immobilier, parlez-en avec l’un de nos partenaires : 5 000 courtiers en assurance emprunteur et demandez un devis personnalisé.

Pour les personnes atteintes d’un cancer souhaitant souscrire à une assurance emprunteur, la délégation d’assurance, facilitée par les lois LagardeHamon, Bourquin, puis plus récemment par la Loi Lemoine, permet de réaliser des économies et d’opter pour un contrat sur-mesure. En effet pour les risques aggravés de santé, les contrats d'assurance individuelle tels que ceux proposés par MetLife sont plus compétitifs.

Assurance emprunteur suite à un cancer

Vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier et avez eu un cancer ? MetLife vous accompagne. Devis personnalisé.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier après un cancer ?

La loi de santé 2016 (loi n° 2016-41 du 26 janvier 2016 de modernisation de notre système de santé) a assoupli les conditions d’accès à une assurance emprunteur pour les anciens malades de certains types de cancer ou de l’hépatite C. Elle introduit le droit à l’oubli pour certains types de cancers : le cancer du sein, le cancer des testicules, le mélanome de la peau, le cancer de l’utérus et le cancer de la thyroïde ; et pour l’hépatite C. Au terme de différents délais et en fonction de leurs pathologies, certains profils d’assurés pourront souscrire à une assurance emprunteur sans surprime ou exclusion de garantie.

MetLife respecte la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui a pour but de faciliter l’accès à l’assurance de prêt immobilier notamment aux personnes atteintes d’un cancer.

Que faire en cas de refus d’une assurance emprunteur à cause d’un cancer ?

En cas de refus d’une assurance emprunteur à cause d’un cancer, il est possible de réclamer une justification auprès des médecins de l’assureur. Pour diminuer le risque représenté par la maladie, vous pouvez choisir d’augmenter la quotité d’assurance de chaque emprunteur.

Sachez qu’il existe deux recours possibles pour obtenir une assurance de prêt immobilier quand vous avez, ou avez eu, un cancer :

  • la convention AERAS : cette convention, que MetLife applique, permet d’obtenir un prêt immobilier pour un emprunt pouvant aller jusqu’à 320 000 euros sous certaines conditions que vous pouvez consulter ici.
  • la délégation d’assurance : depuis la loi Lagarde en 2010, vous n'êtes pas obligé de souscrire l’assurance emprunteur proposée par la banque auprès de laquelle vous faites votre emprunt. Si vous êtes en mesure de proposer une assurance de prêt immobilier aux garanties similaires, l’organisme prêteur est tenu de l’accepter.

Les chiffres sur le Cancer

Le cancer peut atteindre tout individu, à tout âge, et peut se développer sur différents organes et tissus. En France, pour l’année 2015, l’Institut National du Cancer (INCa) a comptabilisé 385 000 nouveaux cas de cancers. Le nombre de diagnostics de cancers chez les hommes est un peu plus élevé que chez les femmes, respectivement 211 000 nouveaux cas de cancers chez les hommes contre 174 000 nouveaux cas de cancers chez les femmes, en 2015. Toujours sur cette même année, le nombre de décès des suites d’un cancer est estimé à 149 500 personnes.

Les cancers les plus fréquents chez la population masculine sont le cancer de la prostate, le cancer du poumon et le cancer du côlon-rectum. Les femmes, sont quant à elles, plus touchées par le cancer du sein, le cancer du côlon-rectum et le cancer du poumon.

L’INCa note néanmoins une diminution du nombre de cancers de la prostate chez les hommes sur la période de 2005 à 2012. Cette diminution du nombre de cancers de la prostate chez les hommes explique en partie la baisse de 1,3% par an du taux d’incidence des cancers sur la population masculine. Le taux d’incidence des cancers est par contre en augmentation légère chez la population féminine : + 0,2% par an sur la période de 2005 à 2012. En effet, le nombre de cancers du poumon chez les femmes a été multiplié par 7 en 30 ans.

Toutes les données relatives aux différents cancers présentes sur le site MetLife sont issues de l’enquête Les cancers en France réalisée par l’Institut National Contre le Cancer (INCa).

 

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Les différents types de Cancers

Les chiffres sur le Cancer

Le cancer peut atteindre tout individu, à tout âge, et peut se développer sur différents organes et tissus.  En France, selon Santé Publique France en partenariat avec l’Institut National du Cancer (INCa) (1), le nombre de nouveaux cas de cancer est estimé à 382 000 cas en 2018, dont 54% chez l’homme. Le cancer touche ainsi 1 homme sur 8 et 1 femme sur 11. Toujours en 2018, le nombre de décès des suites d’un cancer est estimé à 157 000, dont 57% chez l’homme.

Les cancers les plus fréquents chez la population masculine sont le cancer de la prostate (un quart des cancers masculins), le cancer du poumon et le cancer du côlon-rectum (respectivement 50 000, 31 000 et 23 000 nouveaux cas). Les femmes, sont quant à elles, plus touchées par le cancer du sein (un tiers des cancers féminins), le cancer du côlon-rectum et le cancer du poumon (respectivement 58 000, 20 000 et 15 000 nouveaux cas).

L’INCa note néanmoins une diminution du nombre de cancers de la prostate chez les hommes sur la période de 2005 à 2012. Cette diminution du nombre de cancers de la prostate chez les hommes explique en partie la baisse de 1,3% par an du taux d’incidence des cancers sur la population masculine. Le taux d’incidence des cancers est par contre en augmentation légère chez la population féminine : + 0,2% par an sur la période de 2005 à 2012. En effet, le nombre de cancers du poumon chez les femmes a été multiplié par 7 en 30 ans.

Toutes les données relatives aux différents cancers présentes sur le site MetLife sont issues de l’enquête Les cancers en France réalisée par Santé Publique France, en partenariat avec l’Institut National Contre le Cancer (INCa).

(1) Source Santé Publique France, juillet 2021

Vous pouvez consulter nos pages dédiées à l'assurance de prêt immobilier selon les types de cancers :

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.