Changer d'assurance de prêt immobilier
Assurance emprunteur prêts réglementés
Résiliation assurance emprunteur
Il est coutume de penser que la souscription de l’assurance de crédit immobilier doit se faire auprès de l’établissement prêteur. En pratique, les emprunteurs ne songent pas à souscrire une assurance en dehors de leur banque. Pourtant, depuis 2010, le législateur vous offre la liberté de choisir votre compagnie d’assurance. Mise en place par la Loi Lagarde, la délégation d’assurance vous permet de vous adresser à l’assureur de votre choix pour souscrire votre assurance emprunteur. Pour que votre contrat d’assurance emprunteur individuel soit accepté, il est indispensable qu’il présente des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque.
Cela signifie que si vous êtes sur le point de souscrire un emprunt, vous avez le choix de l’assureur. Il faut savoir que si vous choisissez une assurance emprunteur autre que celle de la banque, cette dernière ne peut pas revenir sur les conditions de l’offre de prêt immobilier.
Si vous avez déjà souscrit votre assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ou que vous souhaitez la changer, vous pouvez tout de même avoir recours à la délégation d’assurance. Promulguée en 2022, la Loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans préavis, ni aucuns frais pour l’emprunteur.
Depuis le 1er septembre 2022, tous les contrats (nouveaux et existants) bénéficient de ces nouveaux droits.
Vous avez aujourd’hui la liberté de choisir l’assurance emprunteur groupe de votre banque ou de souscrire un contrat d’assurance emprunteur individuel auprès d’un assureur indépendant.
Un contrat individuel est reconnu plus économique et plus compétitif qu’un contrat groupe. Il présente l’avantage de s’adapter parfaitement à vos besoins d’assuré. MetLife vous offre des solutions d’assurance emprunteur tenant compte de votre profil et aux garanties toujours au moins équivalentes à celles proposées par votre banque. Et vous avez la possibilité de choisir des garanties complémentaires pour une meilleure couverture pendant toute la durée de votre crédit immobilier.
Une assurance emprunteur souscrite hors banque, avec un assureur comme MetLife, est de manière générale plus avantageuse. Le tarif moins élevé d’un contrat individuel permet de baisser de manière conséquente le coût global de votre prêt immobilier.
Il existe deux types de contrats d’assurance de prêt immobilier :
Un contrat groupe propose les mêmes garanties et tarifs quel que soit l’emprunteur, avec un coût souvent important. Selon votre profil, les contrats d’assurance emprunteur individuels ont un prix plus attractif et concurrentiel pour votre demande d'emprunt.
Contrairement à un contrat groupe, le contrat individuel d’un assureur indépendant comme MetLife offre plus de souplesse. Entre les garanties obligatoires, les garanties incontournables et les garanties optionnelles, votre contrat individuel s’adapte parfaitement à votre situation.
Pour bien choisir votre assurance de prêt immobilier et trouver la solution d’assurance qui vous correspond, faites appel à la délégation d’assurance.
MetLife répond présent pour vous établir un devis personnalisé en fonction de votre profil et de vos besoins. Réalisez dès à présent votre simulation d’assurance de prêt en ligne pour connaître le coût de vos cotisations d’assurance de prêt immobilier.
Il faut savoir qu’un contrat d’assurance emprunteur s’adapte à votre âge, à votre situation personnelle et professionnelle ainsi qu’à vos facteurs de risque (santé, loisir, métier, perte d'emploi, invalidité permanente etc.). Un contrat d’assurance individuel étant un contrat sur-mesure, il prendra en compte tous ces critères pour offrir aux emprunteurs une tarification personnalisée. Chez MetLife, nous vous proposons un coût d'assurance de prêt immobilier adapté à votre profil.
Pour bien choisir son assurance emprunteur, nous vous invitons à vous poser les questions suivantes :
À retenir pour choisir votre assurance de prêt immobilier ;
(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.
Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance.