Diabète et assurance de prêt immobilier

Le diabète : un enjeu à considérer

Le diabète est une maladie chronique qui peut avoir un impact significatif sur la vie quotidienne et la santé globale d’une personne. Il peut varier en gravité, allant du diabète de type 1, qui nécessite une insulinothérapie quotidienne, au diabète de type 2, souvent lié à des facteurs de mode de vie tels que l’alimentation et l’exercice physique.

En France, selon la AFD, plus de 3,7 millions de personnes sont traitées pour un diabète, de type 1 ou 2, ce qui représente un peu plus de 5,4 % de la population, à cela on y rajoute les personnes qui s’ignorent (source : doctissimo.fr).

Le diabète peut avoir un impact sur la souscription d’un contrat d’assurance de prêt immobilier.
Comment souscrire une assurance emprunteur avec un diabète ? Quel est l’impact sur le tarif ? Examinons cela de plus près.

Lors de la souscription, l’assureur prend en compte plusieurs critères pour évaluer les risques de l’emprunteur.

Les risques liés au diabète

Le diabète est associé à certains risques qui peuvent influencer la perception des les assureurs lors de l’évaluation d’une demande d’assurance de prêt immobilier.
Les emprunteurs diabétiques peuvent rencontrer des complications à long terme telles que les maladies cardiovasculaires, les problèmes rénaux, les troubles de la vision et les problèmes de circulation sanguine.
De plus un contrôle glycémique inadéquat peut entraîner des épisodes d’hypoglycémie ou d’hyperglycémie, qui peuvent avoir des conséquences néfastes sur la santé.

Certains assureurs peuvent montrer une certaine de la réticence à proposer une assurance de prêt immobilier aux emprunteurs diabétiques.

Cependant, chez MetLife, nous nous efforçons de trouver des solutions permettant de rendre l’assurance emprunteur accessible à tous.

Les conséquences pour l’emprunteur de cas de refus d’assurance ou de surprime

En cas de refus d’assurance de prêt immobilier ou d'application d’une surprime en raison du diabète, les conséquences pour l’emprunteur peuvent être significatives. L’emprunteur peut se voir refuser le financement nécessaire pour son projet immobilier, ou rencontrer des coûts supplémentaires, qui augmenteront considérablement le montant des mensualités de remboursement du prêt.

Cependant, MetLife adopte une approche plus souple en ce qui concerne l’impact du diabète de type 1 et du diabète de type 2 sur l’assurance de prêt immobilier. MetLife ne considère pas cette maladie comme un facteur de risque majeur et propose des critères plus flexibles, ainsi que des garanties plus avantageuses pour les emprunteurs diabétiques.

Lorsque vous êtes diabétique et que vous souhaitez assurer votre prêt immobilier, plusieurs solutions s’offrent à vous.

Faire une délégation d’assurance auprès d’un assureur comme MetLife

Si votre banque refuse de vous assurer ou applique des surprimes trop importantes causés par votre diabète, l’option de délégation d’assurance est une solution pertinente. Un assureur comme MetLife, comprend les défis spécifiques liés au diabète et propose des conditions d’assurance adaptées à cette pathologie, les emprunteurs diabétiques ont la possibilité de bénéficier de garanties sur mesure qui répondent à leurs besoins et leur offrent une couverture adéquate pour leur prêt immobilier. Vous pouvez effectuer une demande de devis depuis ce site.

Profiter des dispositions prévues par la Loi Lemoine

La Loi Lemoine a apporté des modifications en ce qui concerne les obligations de remplir le questionnaire de santé pour l’assurance emprunteur, y compris pour les personnes atteintes du diabète.

Cette loi vise à simplifier et à faciliter le processus de souscription d’une assurance de prêt immobilier en supprimant les formalités médicales lorsque le montant de l’emprunt est inférieur à 200 000 € et que son terme intervient avant l’âge de 60 ans.

Cela permet aux emprunteurs diabétiques de bénéficier d’une plus grande accessibilité à l’assurance emprunteur.

Avoir recours à la convention en cas de refus d’assurance en raison du diabète

Si vous ne pouvez pas bénéficier des dispositions de la Loi Lemoine et faites face à des refus d’assurance de prêt immobilier en raison de votre diabète, il existe une dernière solution à envisager : la Convention AERAS. Cette convention garantit l’accès à une assurance pour les personnes présentant un risque médical et rencontrant des difficultés à être assurées. Vous n’avez pas à effectuer de démarches particulières, car le dossier peut être instruit sur demande de l’assureur.

La mise en place de la Convention AERAS, en 2007, a pour objectif de faciliter l’assurance pour les personnes à risques. En 2021, 96 %* des personnes présentant un risque aggravé de santé ont pu obtenir une assurance avec une couverture minimale sur le décès.
Ces chiffres témoignent de son efficacité pour permettre aux emprunteurs diabétiques d’accéder à une assurance emprunteur malgré leur condition médicale.

*Aeras-info.fr

Le tarif de l’assurance emprunteur en cas de diabète

Le tarif de votre contrat d’assurance dépend de plusieurs critères :

• Type de diabète : Type 1, Type 2
• Durée depuis le diagnostic
• Stabilité de la maladie
• Traitements en cours
• Antécédents médicaux

Ces critères sont évalués par les assureurs pour déterminer le niveau de risque associé au diabète et ainsi établir la tarification. Il peut être utile d’effectuer plusieurs demandes de devis auprès de différents assureurs et de comparer les TAEA (taux annuel effectif d’assurance) proposés ainsi que le niveau des couvertures du contrat.

MetLife, spécialiste des risques de santé

Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une assurance en raison de votre diabète, MetLife est là pour vous accompagner. En tant qu’acteur majeur de l’assurance de personnes, nous nous engageons à tout mettre en œuvre afin de trouver des solutions pour nos clients, quel que soit leur état de santé. Avec plus de 100 millions de clients faisant confiance à notre expertise à travers le monde, nous avons les compétences nécessaires pour répondre à vos besoins spécifiques.

Si vous avez un projet immobilier, ne le laissez pas de côté en raison de difficultés d’assurance. Faites appel à nous et nous vous aiderons à trouver la solution la mieux adaptée à votre situation. Vous pouvez effectuer une demande de devis rapidement et nous nous efforcerons de vous proposer une offre sur mesure. De plus, cela peut être l’occasion de réaliser des économies potentielles.