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Assurance de prêt immobilier

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Choisir MetLife pour son assurance emprunteur

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Garanties équivalentes

voire supérieures à celles proposées par votre banque.

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En cas de changement d'assurance, nous prenons en charge toutes vos démarches auprès de votre banque.

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L'adhésion se fait en ligne. Une fois signé, vous recevez votre certificat d'adhésion sous 24h.

Lors d’un achat immobilier, il est courant d’avoir recours à un prêt immobilier. Les banques exigent alors une assurance emprunteur pour couvrir l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou encore d’arrêt de travail. Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût total du prêt si vous passez par votre banque. Bonne nouvelle, il est désormais possible de choisir l’assurance emprunteur de son choix et de changer d’assurance à tout moment, l’occasion de faire de nombreuses économies.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est une garantie qui vise à assurer le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès, invalidité, arrêt de travail, perte d’emploi, etc..  

Le remboursement peut parfois être total, en cas de décès ou d’invalidité totale, ou partiel en cas d’arrêt maladie.

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas légalement obligatoire, les établissements bancaires l'exigent systématiquement dans le cadre de l’octroi d’un prêt immobilier. Il s’agit d’une protection indispensable pour se protéger soi et ses proches en cas d’aléa de la vie.

Aujourd’hui, la législation permet aux emprunteurs de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de leur choix, de faire jouer la concurrence et ainsi réaliser des économies par rapport aux tarifs pratiqués par les banques, souvent plus élevés.

Pourquoi changer d'assurance de prêt immobilier pour MetLife ?

Vous êtes libre de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment grâce à la Loi Lemoine.

Choisir la délégation d'assurance et vous tourner vers MetLife vous permettra de :

  • Réaliser des économies : changer d'assurance pour MetLife vous donne l'opportunité d'obtenir un coût d'assurance total beaucoup plus bas. En optant pour MetLife, nos assurés parviennent à réduire leur coût d’assurance jusqu’à 50%* par rapport à ce que leur propose leur banque.
  • Obtenir des garanties renforcées et personnalisées : les garanties que nous proposons sont équivalentes, voire supérieures à celles proposées par votre banque. Vous avez la possibilité de les personnaliser pour les adapter à vos besoins et ceux de votre famille.
  • Bénéficier de l’expertise et l’accompagnement MetLife : Senior, sports à risques, problèmes de santé, capitaux élevés, professions à risques... Quel que soit votre profil, MetLife étudiera votre demande et les réponses que vous aurez faites sur votre questionnaire de santé pour vous proposer une solution sur-mesure et adaptée à votre besoin.

Faites jouer la concurrence et comparez sans tarder votre contrat actuel avec le contrat MetLife !

Le plus MetLife !

En cas de changement d’assurance, nous réalisons pour vous l’ensemble de vos démarches auprès de votre banque : courrier de résiliation, relances éventuelles, etc.

Réalisez une simulation en ligne dès maintenant, un expert vous appellera pour vous proposer l'offre la plus adaptée et vous aider à finaliser votre souscription.

Jusqu'à 50% d'économies ! *

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Changez d'assurance à tout moment !

Depuis 2022, vous êtes libre de changer d'assurance quand vous le souhaitez :

  • soit avant la signature du prêt, 
  • soit après la signature, à tout moment et sans préavis.

Vous disposez de cette libérté grâce à la Loi Lemoine dont l'objectif est de faciliter l'accès au crédit et de libérer le marché de l'assurance de prêt immobilier !

C'est pour vous l'occasion de choisir un contrat d'assurance de prêt immobilier moins cher avec des garanties personnalisées et potentiellement plus protectrices que celles proposées par votre banque. Comparer des devis d'assurance emprunteur ne prend que quelques minutes !

Alors n'attendez plus, faites une demande de devis et obtenez rapidement un tarif d'assurance.

picto livre code assurance

Les lois assurance emprunteur

  • Loi Lemoine (2022) : la possibilité de changer d'assurance quand vous le souhaitez.

  • Amendement Bourquin (2018) : la résiliation à chaque date anniversaire de la signature du contrat.

  • Loi Hamon (2015) : la possibilité de changer d'assurance pendant 12 mois après la signature du prêt.

  • Loi Lagarde (2010) : la possibilité de changer d'assurance avant la signature du prêt.

Qu’est-ce que la délégation d'assurance ?

La délégation d'assurance consiste à souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d'un assureur différent de celui de l'établissement de crédit. C'est l'occasion pour l'emprunteur de comparer les différents contrats du marché pour mieux se couvrir et diminuer le coût de son assurance.

Quand peut-on faire une délégation ?

A tout moment, avant ou après la signature de votre prêt immobilier, sans préavis.

Comment changer d'assurance de prêt immobilier ?

Seule condition pour changer d'assurance : souscrire un contrat présentant un niveau de garantie équivalent au contrat proposé par votre banque pour votre prêt immobilier. Pour respecter ce principe d'équivalence des garanties, la banque a l'obligation de vous remettre une fiche standardisée d'information (FSI) indiquant les garanties exigées. Vous pourrez ainsi remettre ce document à l'assureur de votre choix pour qu'il vous propose un contrat que votre banque ne pourra pas refuser. 

Une fois votre nouvelle assurance de prêt immobilier souscrite, vous pouvez la proposer à votre banque et résilier votre contrat existant si vous en avez déjà un en cours. La résiliation de l'assurance emprunteur prendra effet au plus tôt 10 jours à compter de la réception de l'accord de la banque.

Comment se calcule le coût de votre assurance de prêt immobilier ?

Le calcul du coût de l’assurance emprunteur permet de déterminer le TAEA (Taux Annuel Effectif Global d’Assurance), qui est essentiel pour comparer les différents devis. Voici les différents critères pris en compte pour déterminer le tarif de l'assurance emprunteur : 

  • L'âge de l'assuré

  • Le montant du capital et la durée du prêt

  • L'état de santé de l'assuré

  • Le fait ou non de fumer

  • La pratique d'une profession ou d'un sport à risque

  • Les garanties emprunteur et franchises choisies

  • La quotité d'assurance choisie en cas d'emprunt à 2

picto a savoir

Bon à savoir

  • Arrêt du tabac : si vous êtes fumeur lors de votre adhésion et que vous arrêtez le tabac pendant 12 mois, MetLife diminue votre tarif d'assurance au même niveau que les non-fumeurs.

  • Questionnaire de santé : Jusqu'à 200 000 € par emprunteur, et si le remboursement de votre prêt est prévu avant vos 60 ans vous n'avez aucun questionnaire de santé à compléter. Au delà et jusqu'à 1,25 millions d'euros assuré et 45 ans maximum, vous n'aurez qu'un questionnaire de santé, sans aucunes formalités médicales.

Une souscription à l’assurance emprunteur en toute simplicité

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Mieux comprendre vos garanties d'assurance de prêt immobilier

Décès

En cas de décès d'un emprunteur, l'assureur procède au remboursement du capital restant dû du prêt immobilier (ou selon la quotité prévue en cas d'emprunt à 2).

PTIA

Si vous ne pouvez plus exercer, de manière définitive, une activité rémunératrice, ni effectuer seul les actes ordinaires de la vie courante, l'assurance prend en charge le capital restant dû (selon la quotité prévue en cas d'emprunt à 2).

ITT

Si vous êtes en arrêt de travail, l'assureur couvre vos mensualités de prêt une fois le délai de franchise terminé, et jusqu'à la reprise d'activité pendant 3 ans maximum.

IPT

En cas d'invalidité à un taux > à  66% et que vous ne pouvez plus, de manière définitive, exercer votre profession ou une activité génrant des revenus, l'assureur garantit le règlement de la totalité du capital restant dû (le cas échéant, au prorata de la quotité).

IPP

Si votre taux d'invalidité définitif est évalué entre 33% et 66%, alors l'assureur couvre, selon le taux d'invalidité retenu, une fraction du capital restant dû.

Perte d'emploi

Si vous êtes licencié au cours de votre contrat à durée indéterminée, l'assureur prend en charge une partie des mensualités de votre prêt immobilier jusqu’à votre reprise d’activité (sous certaines conditions et dans les limites prévues au contrat).

Garantie PTIA : Perte totale et irréversible d'autonomie, Garantie ITT : Incapacité temporaire de travail, Garantie IPT : Invalidité permanente totale, Garantie IPP : Invalidité Permanente partielle.

L'assurance emprunteur : comment ça marche ?

Changer d'assurance avec MetLife, il n'y a rien de plus simple : on vous accompagne et on s'occupe de toutes vos démarches pour vous simplifier la vie !

Alors que ce soit pour un nouveau projet immobilier ou un changement d'assurance concernant un prêt immobilier en cours, n'attendez pas pour faire un devis et réaliser de nombreuses économies ! 

Découvrez à travers une vidéo pédagogique comment fonctionne l'assurance emprunteur.

Un contrat d'assurance de prêt immobilier récompensé par les professionnels !

Le jury indépendant des dossiers de l'épargne a décerné le label d'excellence 2024 au contrat d'assurance emprunteur MetLife !

Et nos assurés !

Questions / Réponses

FAQ

Le prix d’une assurance de prêt immobilier tient compte de plusieurs paramètres : le montant du prêt, la durée de l’emprunt, le niveau des couvertures, l’âge, l’état de santé, le fait ou non de fumer, et la profession de l’assuré.


Elle représente en moyenne 25 à 30 %, et parfois jusqu’à 40%, du coût total de votre emprunt. Se renseigner auprès d’autres organismes assureurs distincts de celui rattaché au groupe auquel appartient votre banque peut donc vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût de votre assurance de crédit immobilier.

Plusieurs solutions s'offrent à vous pour faire baisser le coût de votre assurance de prêt, parmi lesquelles :

  • Changer d'assurance : opter pour un contrat d'assurance individuel plutôt qu'un contrat groupe permet de faire des économies par rapport au contrat groupe de la banque. Il est ainsi possible dans certains cas diminuer par deux le coût de son assurance de crédit immobilier.
  • Renégocier son contrat d'assurance auprès de sa banque ou de son assureur
  • Le choix de la quotité à l'adhésion : attention, une baisse de la quotité implique également une diminution de votre niveau de couverture.

 

Faites jouer la concurrence et comparez sans tarder votre contrat actuel avec le nôtre !

Elle n'est pas obligatoire mais, dans les faits, une assurance emprunteur est systématiquement exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier.

Elle protège à la fois l'acquéreur et sa famille, mais aussi le prêteur, en assurant le remboursement de tout ou partie du prêt immobilier en cas de décès, d'arrêt de travail ou d'invalidité de l'emprunteur.

Pour un prêt d’un montant inférieur à 200 000 € souscrit seul (400 000 € à deux) dont l’échéance des remboursements intervient avant le 60ème anniversaire de l’assuré, il n’y aucune formalité médicale à accomplir. En revanche, pour un prêt d’un montant supérieur, il peut y avoir des formalités médicales à accomplir, tel qu’un questionnaire de santé ou des examens de santé.

Non, une banque ne peut pas vous obliger à choisir le contrat d'assurance proposé par le groupe auquel elle appartient.

Elle vous y encourage généralement, mais il lui est interdit de vous imposer un tel contrat d’assurance emprunteur si vous êtes en mesure de lui présenter un contrat dont le niveau de garantie est équivalent à celui qu’elle vous propose.

La banque n'a pas le droit de refuser votre demande de changement d'assurance dès lors que votre nouveau contrat présente un niveau de garantie équivalent.

L’assurance de prêt MetLife comporte l’intégralité des garanties exigées par les banques, il n’y a donc pas de raison que votre banque refuse votre nouvelle assurance de prêt.

Pour information, les banques sont soumises à une obligation de réponse dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception d’un autre contrat d’assurance. Toute décision de refus est explicite et doit être motivée.. Votre banque peut être sanctionnée si elle ne vous répond pas par écrit ou si elle dépasse ce délai.

Vous avez la possibilité de renégocier votre assurance de prêt immobilier avec votre banque à tout moment, depuis la Loi Lemoine de 2022.

Si votre banque refuse votre demande, vous pourrez opter pour une délégation d’assurance auprès de l’assureur de votre choix, à tout moment et sans préavis. 

La quotité d’une assurance de prêt immobilier indique la quote-part du capital assuré par emprunteur en cas d'emprunt à deux.

Par exemple, deux emprunteurs choisissent une quotité à parts égales, soit 50% chacune. En cas de décès de l’un d’eux, l’assureur ne remboursera que 50% du capital restant dû. L’assuré survivant ayant toujours à sa charge le remboursement de sa part de l’emprunt.

S’ils optent pour une quotité de 100% chacun, en cas de décès de l’un des co-assurés, l’assureur remboursera la totalité du capital restant dû, libérant ainsi l’assuré survivant de la charge du remboursement des échéances de prêt.

Dans tous les cas, la quotité d’un prêt immobilier ne peut être supérieure à 100%.

La quotité constitue un élément important de votre assurance emprunteur.

Découvrir nos offres personnalisées d'assurance emprunteur

MetLife est reconnu sur le marché comme spécialiste du risque hors norme : santé, profession à risque ou senior... Nos équipes sont déterminées pour trouver une solution afin de vous proposer une assurance de prêt.

Assurance emprunteur et problèmes de santé

Une assurance de prêt immobilier pour les personnes qui présentent un risque de santé aggravé. MetLife vous propose des solutions sur mesure pour assurer votre emprunt même en situation de maladie.

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Assurance emprunteur pour les seniors

Vous avez plus de 60 ans, approchez de la retraite et rencontrez des difficultés pour assurer votre prêt immobilier ? Optez pour l'assurance emprunteur senior MetLife qui vous couvre à tout âge.

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Assurance emprunteur et sports à risque

Des garanties assurance emprunteur qui tiennent compte spécifiquement des risques encourus dans le cadre d’une activité sportive et d’un sport extrême. MetLife vous protège même en cas de risques. 

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.

Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.