Conseils pour faire des économies sur votre assurance emprunteur

Sommaire : 

• Comparer les garanties pour avoir une meilleure protection
• Le choix d’une assurance de prêt immobilier individuelle
• La délégation d’assurance, c’est possible et facile

L’assurance emprunteur représente un poste de dépenses important dans un crédit immobilier. Pouvant représenter jusqu’à 40% du coût global* du crédit, elle ne doit pas être négligée, même si le taux de prêt obtenu s’avère avantageux. D'autant plus que les banques considèrent l'assurance prêt immobilier comme obligatoire.

Comment obtenir les meilleures conditions et réaliser des économies conséquentes sur votre assurance de crédit immobilier ? Suivez les conseils de MetLife et économisez jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur votre contrat d’assurance de prêt immobilier.

*meilleurtaux.com

Comparer les garanties pour avoir une meilleure protection

La meilleure assurance de prêt immobilier est sans aucun doute celle qui vous convient parfaitement en termes de garanties et de prix.

Même si la loi ne l’impose pas, la souscription de l’assurance de prêt est aujourd’hui rendue obligatoire en pratique par les banques. Vous avez souscrit l’assurance groupe proposée par votre banque ? Vous souhaitez changer et faire des économies en optant pour une assurance emprunteur individuelle ? Tout l’enjeu réside dans les garanties du contrat.

Il faut savoir qu’une demande d’assurance de prêt immobilier hors banque nécessite de respecter l’équivalence des garanties.

Comparez les garanties de votre contrat d’assurance actuel à celles proposées par le contrat d’un assureur indépendant et constatez les différences ! Pour des garanties équivalentes, le prix est très souvent plus compétitif en passant par un assureur. Vous pourrez aussi bénéficier de garanties complémentaires pour être mieux protégé face aux aléas de la vie.

Pour comparer au mieux, pensez à vérifier notamment :

• L’étendue des garanties
• Les exclusions de garanties liées aux risques médicaux, professionnels et sportifs
• La durée de validité des garanties
• Le délai de franchise
• Le coût total de l’assurance

Et si vous pouviez avoir une meilleure protection à un coût inférieur ? MetLife, expert en assurance emprunteur, vous propose de réaliser des économies sur votre assurance de crédit immobilier et de bénéficier d’une protection adaptée à votre situation. Notre solution d’assurance emprunteur présente des garanties équivalentes et souvent meilleures que celles de votre contrat groupe.

Le choix d’une assurance de prêt immobilier individuelle

Une solution simple pour faire des économies ? Choisir une assurance de prêt immobilier individuelle autre que celle proposée par sa banque. Jusqu’à récemment, la loi relative à la consommation (dite Loi Hamon) permettait aux emprunteurs de changer d’assurance sans frais ni pénalités, mais la modification devait avoir lieu dans le délai d’un an après la signature du prêt immobilier.

Depuis le 1er janvier 2018, date d’entrée en vigueur de l’Amendement ou Loi Bourquin, la résiliation annuelle des contrats d’assurance emprunteur est désormais possible sous certaines conditions.

Concrètement, si vous avez signé votre offre de prêt pour un crédit immobilier en novembre 2019, vous pouvez exercer votre droit de résiliation à n’importe quel moment jusqu’en novembre 2020, en respectant cependant un préavis de 15 jours (Loi Hamon). Si vous laissez passer cette date, avec l’Amendement ou Loi Bourquin, vous pourrez exercer votre droit chaque année en respectant un préavis de deux mois avant la date anniversaire de votre offre de prêt, soit dans notre exemple deux mois avant novembre 2021. Cela vous permet ainsi de mettre l’assurance proposée par votre banque (assurance groupe) en concurrence avec celle d’assureurs spécialisés (assurance individuelle) comme MetLife chez qui le coût d’une assurance de prêt immobilier est calculé en fonction du profil du souscripteur.

Une approche personnalisée qui change tout, puisque vous bénéficiez d’une tarification adaptée, que vous ayez arrêté de fumer depuis 12 mois consécutifs, souffriez de problèmes de santé, assuriez un gros capital, ou pratiquiez un sport à risque. Alors que les banques ne sont pas toujours en mesure de proposer un contrat d’assurance de prêt immobilier adapté à certains profils, notamment en présence de pathologies, chez MetLife, après étude de votre dossier, c’est possible en moins de 5 jours à réception de tous les documents.

Avec MetLife, réalisez une simulation de devis et faites des économies dès maintenant. Découvrez aussi comment bien comparer des devis assurance emprunteurs.

La délégation d’assurance, c’est possible et facile

Une fois les démarches effectuées pour la demande de crédit immobilier, la solution de facilité est de s’en remettre à l’assurance de prêt immobilier groupe proposée par la banque. Cependant, la proposition n’est guère propice aux économies. En effet, les banques peuvent octroyer un taux avantageux pour le prêt immobilier, tout en présentant un taux d’assurance élevé.

L’économie sur l’assurance emprunteur va pouvoir s’envisager en optant pour la délégation d’assurance. Simple à mettre en place, elle peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros. 

Assurance de prêt immobilier, quand les lois vous permettent de faire des économies

Depuis la Loi Lagarde de 2010, vous pouvez vous adresser à d’autres professionnels que les banques pour souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Votre banquier doit en être informé et vous donner son accord sous 10 jours ouvrés. Tout refus de sa part doit être motivé.

Soyez vigilant à l’équivalence obligatoire des garanties. En effet, les garanties décrites dans le contrat d’assurance qui vous intéresse doivent être équivalentes à celles stipulées dans votre contrat actuel.

Vous n’avez pas pensé à la délégation d’assurance lors de la mise en place de votre crédit immobilier ou lors du rachat de votre prêt ? Rien n’est perdu…

Depuis mars 2014, la Loi Hamon vous autorise à changer d’assureur à n’importe quel moment dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt, en respectant un préavis de 15 jours. C’est à nouveau l’occasion de réaliser une économie sur votre assurance emprunteur. Notez en revanche qu’il reste indispensable de trouver une solution d’assurance individuelle qui offre un niveau de garanties équivalent à celui de votre assurance de prêt immobilier actuelle.

Au-delà des 12 mois, vous avez toujours la possibilité de changer d’assureur et de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur. Grâce aux dispositions de l’Amendement ou Loi Bourquin (2017), vous pouvez procéder à la résiliation de votre assurance de prêt chaque année à la date anniversaire  de la signature de votre offre de prêt en respectant un prévis de deux mois.

Comment recourir à la délégation d’assurance ?

Pour recourir à la délégation d’assurance, c’est-à-dire souscrire une assurance de prêt immobilier individuelle en dehors de votre banque, c’est facile :

Si vous avez déjà un crédit avec une assurance groupe et que vous souhaitez en changer en faveur d’un contrat individuel, vous devez adresser une lettre recommandée avec AR en demande de résiliation à votre assureur, soit la première année au plus tard 15 jours avant la date d’échéance annuelle de l’offre de prêt, soit au-delà de la première année au plus tard deux mois avant la date d’échéance annuelle de l’offre de prêt. Au préalable, vous aurez trouvé un contrat alternatif offrant a minima des garanties équivalentes à celles du contrat initial mais moins cher. Puis, vous devez obtenir l’accord écrit de votre banque pour le substituer à votre assurance actuelle.
En savoir plus sur la renégociation de l’assurance emprunteur.

1. Selon le cas, au moins 15 jours si votre prêt a moins d’un an ou sinon deux mois avant la date d’anniversaire de votre offre de prêt, vous décidez de changer pour une assurance de prêt proposant des garanties équivalentes. Pour ce faire, un expert en assurance emprunteur MetLife pourra vous aider à définir les garanties adaptées à votre profil.
2. L’expert enverra à votre banque le devis et les garanties du contrat que vous souhaitez souscrire et lui demandera qu’elle mette fin à votre contrat actuel d’assurance de prêt.
   Les banques disposent de dix jours ouvrés pour se prononcer sur la délégation d’assurance et justifier précisément leur refus par rapport à une liste de critères permettant de vérifier si les contrats d’assurance offrent ou non des garanties équivalentes. De plus, elles doivent vous remettre une fiche standardisée d’information (FSI) sur l’assurance, dès la première simulation de prêt, destinée à faciliter la comparaison des contrats.
3. Une fois cet accord obtenu par écrit, il suffira d’envoyer une lettre de résiliation à votre banque, selon le cas 15 jours ou deux mois avant l’échéance annuelle de votre offre de prêt et, bien sûr, signer votre nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, vous réaliserez d’importantes économies : à titre d’exemple, vous pourrez, pour un emprunt de 150 000 euros sur 20 ans, réaliser jusqu’à 31 000 € d’économies*.

De quoi satisfaire d’autres envies jusque-là mises de côté. Comme, par exemple, vous offrir ces vacances dont vous rêviez, ou encore remplacer votre vieille voiture.

MetLife vous accompagne

Dans le cadre de la délégation d’assurance, de la Loi Hamon ou de la Loi ou Amendement Bourquin, MetLife vous aide à réaliser des économies. Effectuez votre simulation d’assurance emprunt en ligne et obtenez un devis personnalisé d’assurance emprunteur établi en adéquation avec votre situation. Votre conseiller MetLife vous aidera à trouver la meilleure solution d’assurance de prêt immobilier.

(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.