Assurance obsèques

Vous pouvez souscrire votre contrat Garantie Frais d’Obsèques dès l’âge de 45 ans et jusqu’à l’âge de 79 ans sans formalités médicales.

Plus vous souscrivez jeune à l'assurance obsèques, moins vos cotisations seront élevées. Nous vous conseillons donc de commencer envisager l'assurance obsèques le plus tôt possible.

Vous hésitez à souscrire à l'assurance obsèques avant ou après la retraite ? Nous abordons les différentes options avec vous.

Le délai de carence est la période durant laquelle l'assuré paie ses mensualités sans bénéficier de la garantie qui y est associé. Il s'applique sur la maladie et non sur l'accident.

Ce délai est de 2 ans. Si pendant cette période un décès intervient à la suite d'une maladie, le capital ne sera pas versé aux bénéficiaires, mais les cotisations leurs seront remboursées.

Ce délai de carence est la contrepartie de l'absence de questionnaire médical.

Se demander quel bénéficiaire choisir est une question légitime. Vous pouvez choisir un proche, mais également un opérateur funéraire proche de chez vous.

Au-delà du soulagement financier apporté à vos proches, l'assurance d'obsèques leur permet d'accéder à de nombreux services d'accompagnement.

Nous vous conseillons de parler de votre démarche à vos proches ou de mettre les coordonnées de votre contrat d'obsèques dans votre livret de famille pour qu'ils puissent en prendre connaissance le moment venu.

Nous nous assurons de transmettre rapidement à vos bénéficiaires les volontés que vous avez émises lors de votre souscription à  la convention obsèques. Vos proches pourront ainsi respecter vos choix, et profiter du capital que vous leur avez transmis pour financer vos funérailles.

A noter : les Bénéficiaires peuvent être amenés à avancer les fonds dans l’attente de règlement du capital.

N'oubliez pas d’informer vos proches de l’existence de ce contrat.

Le contrat d’assurance obsèques bénéficie d'un régime fiscal avantageux. Le bénéficiaire touchera un capital net d'impôt et exonéré de droits de succession.

Il se peut que l'assuré décède loin de son domicile. Dans ce cas, l'assurance obsèques Metlife prend en charge l'organisation et les frais de transport du défunt. Les accompagnants bénéficient également d'un retour en train ou à défaut en avion.

Si cela est indispensable, un ayant droit pourra être acheminé sur le lieu du décès.

Si l’assuré décède à l’étranger, un rapatriement de corps sera à envisager.

Ces deux types d’assurance ont tendance à être confondus. La différence entre l’assurance décès et l’assurance obsèques réside principalement dans leur finalité.

L'assurance décès a pour objectif de mettre à l'abri la famille de l'assuré si celui-ci décède. Elle permet le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires.

L'assurance obsèques permet de décharger les proches de l'assuré du coût engendré par les funérailles de celui-ci.

Non, vos mensualités sont fixes et restent les mêmes qu'au moment où vous avez souscrit.

Vos cotisations mensuelles sont déterminées uniquement selon votre âge et le montant du capital que vous avez choisi.

Vous pouvez demander un devis pour estimer vos cotisations.

La perte d'un proche peut être difficile à surmonter. Pour accompagner votre entourage durant cette période compliquée, MetLife leur propose plusieurs services :

• De l'aide pour l'organisation des obsèques et pour les démarches administratives

• La mise à disposition d'un taxi (pour un montant de 250€ maximum)

• La prise en charge des enfants de moins de 16 ans, c'est à dire : le voyage aller-retour d'un proche au domicile de l'assuré pour garder les enfants, ou le voyage aller-retour d'une personne qualifiée pour accompagner les enfants chez un proche

• Une aide à domicile, dans la limite de 15h réparties sur les 60 jours suivant le décès de l'assuré

• La prise en charge de vos animaux de compagnie jusqu'au domicile d'un proche ou vers un établissement de garde

• L'accompagnement psychologique par un psychologue proche du domicile pour le conjoint du défunt et les enfants mineurs.

Ces aides sont exclusivement réservées au conjoint ou concubin notoire du défunt, à ses enfants dans certaines conditions, à ses ascendants directs, aux animaux familiers (chiens et chats) et au bénéficiaire de la garantie du capital décès.

Non. Le capital transmis à votre bénéficiaire est uniquement destiné à l'organisation des obsèques.

Néanmoins, si votre capital se trouve être supérieur au montant des frais funéraires, le bénéficiaire pourra récupérer la différence et l'utiliser comme bon lui semble.

Vous êtes libre de souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance obsèques.

Néanmoins, cela doit répondre à plusieurs conditions :

• Les capitaux cumulés souscrits dans vos différents contrats obsèques correspondent au coût estimé de l’organisation de vos obsèques.
• Les cotisations doivent être cohérentes vis-à-vis de vos revenus et de votre budget.

Exemple

Vous avez souscrit un contrat obsèques d’un montant de 3 000 €. Quelques années plus tard, vous décidez de souscrire un nouveau contrat obsèques d’un montant de 2 000 € auprès d’un nouvel assureur, afin de couvrir la totalité des coûts liés aux funérailles qui après devis, s’élèveraient à 5 000 €.

Le titulaire d’un contrat obsèques a la possibilité d’en demander le rachat, entrainant une résiliation de celui-ci et le versement d’un capital correspondant à la valeur de rachat de son assurance obsèques. Cette valeur est calculée en fonction de l’âge de l’assuré à la souscription, du nombre et du montant des cotisations versées depuis l’adhésion. A noter que des frais de sortie peuvent être appliqués en cas de demande de rachat dans les 10 premières années suivant la souscription.

Pour faire une demande de rachat d’assurance obsèques, vous devrez adresser à votre assureur une copie de votre contrat et de votre pièce d’identité, votre dernier relevé de situation, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire. Un délai de 60 jours est accordé à l’assureur pour procéder au remboursement.

Une cotisation viagère signifie que l’assuré devra payer les cotisations pendant toute la durée de sa garantie, et ce jusqu’à son décès. L’avantage, en optant pour la cotisation viagère, est que son montant est plus faible qu’une cotisation sur une durée déterminée à l’avance (sur 10 ou 15 ans par exemple).

Toutefois en fonction de la durée de versement de ses cotisations et de l’âge de l’assuré lors de son décès, les cotisations versées pourraient être supérieures au montant du capital prévu par le contrat. Dans la grande majorité des cas, c’est cependant l’inverse.

Exemples tirés de cas réels :

Exemple 1 : en septembre 2017, Madame F. a souscrit, à 61 ans, une assurance obsèques en viager pour un capital de 3 000 € et est décédée à l’âge de 64 ans, en mars 2021. La cotisation mensuelle de Madame F. s’élevait à 17,32 € pour une somme totale de cotisations versées de 744,76 €, soit moins que le capital choisi lors de la souscription. Le moment venu, conformément à la réglementation d’un contrat souscrit en viager, ses proches ont perçu la somme de 3000,97 € (dont la participation aux bénéfices prévue par le contrat obsèques) pour l’organisation des obsèques de la défunte.

Exemple 2 : en juillet 2013, Monsieur M. a souscrit, à 78 ans, une assurance obsèques pour un capital de 3 000 € en optant pour des cotisations viagères et est décédé à l’âge de 86 ans, en février 2021. La cotisation de Monsieur M. s’élevait à 40,83 € par mois pour une somme totale de cotisations versées de 3 674,70 €, soit plus que le capital choisi lors de la souscription. Or, le jour venu, ses proches, conformément à la réglementation d’un contrat souscrit en viager, n’ont perçu que 3 014,33 € soit le capital initialement choisi par Monsieur M. (dont la participation aux bénéfices prévue par le contrat obsèques).

Le montant du capital garanti à la souscription, peut être inférieur au coût des obsèques le moment venu.

Dans le cas où le capital que vous auriez choisi à l’adhésion serait insuffisant pour couvrir vos frais d’obsèques, les frais supplémentaires devront être pris en charge par vos bénéficiaires ou vos proches. Nous vous conseillons donc de choisir un capital à même de répondre à vos souhaits pour vos obsèques.