Assurance obsèques

Vous pouvez souscrire votre contrat Garantie Frais d’Obsèques dès 45 ans et jusqu’à l’âge de 79 ans sans formalités médicales.

Plus vous souscrivez jeune à l'assurance obsèques, moins vos cotisations seront élevées. Nous vous conseillons donc de commencer envisager l'assurance obsèques le plus tôt possible.

Le délai de carence est la période durant laquelle l'assuré paie ses mensualités sans bénéficier de la garantie qui y est associé. Il s'applique sur la maladie et non sur l'accident.

Ce délai est d'un an. Si pendant cette période un décès intervient à la suite d'une maladie, le capital ne sera pas versé aux bénéficiaires, mais les cotisations leurs seront remboursées.

Cette période de carence est la contrepartie de l'absence de questionnaire médical.

Lors de la souscription du contrat d’assurance Obsèques MetLife, vous devrez désigner un bénéficiaire.

Par défaut, si vous ne désignez pas de bénéficiaire, la clause type qui s’appliquera est la suivante : « En cas de décès de l’Assuré, le capital est versé au conjoint de l’Assuré, non séparé, non divorcé, ou à son partenaire de pacte civil de solidarité ou à son concubin notoire, à défaut aux enfants de l’Assuré, nés ou à naître, vivants ou représentés, en cas de prédécès, par parts égales, à défaut aux héritiers de l’Assuré.»

Vous avez la possibilité de modifier à tout moment le bénéficiaire désigné lors de la souscription et qui peut-être :

• un membre de votre famille (conjoint, ascendant, descendant),
• un tiers de confiance (ami),
• une entreprise de pompes funèbres qui sera en charge de l’organisation des obsèques.

Se demander quel bénéficiaire choisir est une question légitime. Vous pouvez choisir un proche, mais également un opérateur funéraire proche de chez vous.

Au-delà du soulagement financier apporté à vos proches, l'assurance d'obsèques leur permet d'accéder à de nombreux services d'accompagnement.

Nous vous conseillons de parler de votre démarche à vos proches ou de mettre les coordonnées de votre contrat d'obsèques dans votre livret de famille pour qu'ils puissent en prendre connaissance le moment venu.

Nous nous assurons de transmettre rapidement à vos bénéficiaires les volontés que vous avez émises lors de votre souscription à la convention obsèques. Vos proches pourront ainsi respecter vos choix, et profiter du capital que vous leur avez transmis pour financer vos funérailles.

A noter : les Bénéficiaires peuvent être amenés à avancer les fonds dans l’attente de règlement du capital.

N'oubliez pas d’informer vos proches de l’existence de ce contrat.

Le contrat d’assurance obsèques bénéficie d'un régime fiscal avantageux. Le bénéficiaire touchera un capital net d'impôt et exonéré de droits de succession.

Il se peut que l'assuré décède loin de son domicile. Dans ce cas, l'assurance obsèques Metlife prend en charge l'organisation et les frais de transport du défunt. Les accompagnants bénéficient également d'un retour en train ou à défaut en avion.

Si cela est indispensable, un ayant droit pourra être acheminé sur le lieu du décès.

Ces deux types d’assurance ont tendance à être confondus. La différence entre l’assurance décès et l’assurance obsèques réside principalement dans leur finalité.

L'assurance décès a pour objectif de mettre à l'abri la famille de l'assuré si celui-ci décède. Elle permet le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires.

L'assurance obsèques permet de décharger les proches de l'assuré du coût engendré par les funérailles de celui-ci.

Non, vos mensualités sont fixes et restent les mêmes qu'au moment où vous avez souscrit.

Vos cotisations mensuelles sont déterminées uniquement selon votre âge et le capital que vous avez choisi.

Vous pouvez demander un devis pour estimer vos cotisations.

Parce qu’il est difficile de se préparer à perdre un proche, MetLife s’associe à Funecap (propriétaire des réseaux Roc Eclerc et France Obsèques)⁽²⁾ pour accompagner au mieux votre entourage, le moment venu, notamment avec les services d’assistance suivants :

• une aide téléphonique et un accès à un site Internet des services : https://assistance.gfo.funecap.fr/ pour les conseiller dans les premières démarches à effectuer le jour venu,
• des conseils par téléphone pour les aider à surmonter cette épreuve douloureuse,
• une prise en charge immédiate des proches par l’un des agents funéraires de notre partenaire Funecap (propriétaire des réseaux Roc Eclerc et France Obsèques, notamment),
• la localisation des agences funéraires situées à proximité et la proposition de devis de pompes funèbres,
• une aide à la compréhension des devis et un accompagnement dans toutes les étapes de l’organisation des obsèques,
• une solution « tiers payant » évitant à vos proches l’avance des frais funéraires s’ils choisissent l’une des agences de notre partenaire Funecap pour réaliser les obsèques,
• une remise de 10% sur le devis d’organisation d’obsèques, en dehors des frais avancés pour le compte de la famille, si les obsèques sont réalisées par l’une des agences du groupe Funecap.

Non. Le capital transmis à votre bénéficiaire est uniquement destiné à l'organisation des obsèques.

Néanmoins, si votre capital se trouve être supérieur au montant des frais funéraires, le bénéficiaire pourra récupérer la différence et l'utiliser comme bon lui semble.

Vous êtes libre de détenir un ou plusieurs contrats d’assurance obsèques auprès d’autres assureurs.

Néanmoins, cela doit répondre à plusieurs conditions :

• Les capitaux cumulés souscrits dans vos différents contrats obsèques correspondent au coût estimé de l’organisation de vos obsèques.
• Les cotisations doivent être cohérentes vis-à-vis de vos revenus et de votre budget.

Exemple

Vous avez souscrit un contrat obsèques d’un montant de 3 000 €. Quelques années plus tard, vous décidez de souscrire un nouveau contrat obsèques d’un montant de 2 000 € auprès d’un nouvel assureur, afin de couvrir la totalité des coûts liés aux funérailles qui après devis, s’élèveraient à 5 000 €.

Le titulaire d’un contrat obsèques a la possibilité d’en demander le rachat, entrainant une résiliation de celui-ci et le versement d’un capital correspondant à la valeur de rachat de son assurance obsèques. Cette valeur est calculée en fonction de l’âge de l’assuré à la souscription, du nombre et du montant des cotisations versées depuis l’adhésion.

A noter que des frais de sortie peuvent être appliqués en cas de demande dans les 10 premières années suivant la souscription.

Pour faire une demande de rachat d’assurance obsèques, vous devrez adresser à votre assureur une copie de votre contrat et de votre pièce d’identité, votre dernier relevé de situation, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire.

Un délai de 60 jours est accordé à l’assureur pour procéder au remboursement.

Une cotisation viagère signifie que l’assuré devra payer ses primes mensuelles pendant toute la durée de sa garantie, et ce jusqu’à son décès. L’avantage, en optant pour la cotisation viagère, est que son montant est plus faible qu’une cotisation sur une durée déterminée à l’avance (sur 10 ou 15 ans par exemple).

Toutefois en fonction de la durée de versement de ses cotisations et de l’âge de l’assuré lors de son décès, le total des primes mensuelles versées par l'assuré pourrait être supérieur au montant du capital prévu par le contrat. Dans la grande majorité des cas, c’est cependant l’inverse.

Exemples tirés de cas réels :

Exemple 1 : en septembre 2017, Madame F. a souscrit, à 61 ans, une assurance obsèques en viager pour un capital de 3 000 € et est décédée à l’âge de 64 ans, en mars 2021. La cotisation mensuelle de Madame F. s’élevait à 17,32 € pour une somme totale de cotisations versées de 744,76 €, soit moins que le capital choisi lors de la souscription. Le moment venu, conformément à la réglementation d’un contrat souscrit en viager, ses proches ont perçu la somme de 3000,97 € (dont la participation aux bénéfices prévue par le contrat obsèques) pour l’organisation des obsèques de la défunte.

Exemple 2 : en juillet 2013, Monsieur M. a souscrit, à 78 ans, une assurance obsèques pour un capital de 3 000 € en optant pour des cotisations viagères et est décédé à l’âge de 86 ans, en février 2021. La cotisation de Monsieur M. s’élevait à 40,83 € par mois pour une somme totale de cotisations versées de 3 674,70 €, soit plus que le capital choisi lors de la souscription. Or, le jour venu, ses proches, conformément à la réglementation d’un contrat souscrit en viager, n’ont perçu que 3 014,33 € soit le capital initialement choisi par Monsieur M. (dont la participation aux bénéfices prévue par le contrat obsèques).

Le montant du capital garanti à la souscription, peut être inférieur au coût des obsèques le moment venu.

Dans le cas où le capital que vous auriez choisi à la souscription serait insuffisant pour couvrir vos frais d’obsèques, les frais supplémentaires devront être pris en charge par vos bénéficiaires ou vos proches. Nous vous conseillons donc de choisir un capital à même de répondre à vos souhaits pour vos obsèques.

Pour accompagner vos proches, nous avons fait le choix d’intégrer des prestations funéraires avec un partenaire reconnu sur le marché. Cependant, vos proches seront parfaitement libres de choisir un autre opérateur funéraire.

Les principales exclusions de ce contrat sont :

• Le suicide ou la tentative de suicide au cours de la première année d’assurance,
• Le décès survenant sous l’emprise de stupéfiants ou d’état alcoolique de l’assuré,
• Les conséquences d’accidents survenus avant la prise d’effet des garanties,

Pour connaître l’ensemble des exclusions prévues, nous vous invitons à vous référer à vos conditions générales.