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Assurance Homme clé

Une solution complète et adaptable pour pérenniser l’entreprise en cas de disparition d’une personne-clé. Devis et souscription en ligne.

Dirigeant(e)

Le succès de votre entreprise repose essentiellement sur vous ou sur une collaboratrice ou un collaborateur spécifique ?

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L’assurance homme clé pour protéger votre activité

Pérenniser votre entreprise

en faisant face à la baisse du chiffre d'affaires et à l’augmentation des dépenses grâce au capital versé

Rassurer vos partenaires extérieurs

comme les fournisseurs, les clients et les investisseurs (banques, fonds...)

Protéger le patrimoine

que représente l’entreprise pour votre famille et soyez rassuré

Assurance homme clé : définition

L’assurance Homme clé est un contrat de prévoyance qui a pour objectif de protéger votre entreprise des conséquences liée à la perte temporaire ou permanente d’une personne essentielle à son fonctionnement. Cette disparition peut-être le fait d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.

La plupart des sociétés possèdent une ou plusieurs personnes clé. Ce contrat de prévoyance vous permet, en cas de disparition de la personne clé, de recevoir un capital. Grâce à ce capital, vous pourrez ainsi faire face à la perte de chiffre d’affaires occasionnée par cette absence, mais également disposer de ressources pour recruter une personne disposant de compétences équivalentes. Vous sécurisez ainsi votre activité et rassurez vos partenaires sur votre fiabilité.

Devis assurance homme clé

Un de nos experts fait le point avec vous sur votre besoin afin de vous proposer une solution de prévoyance sur-mesure.

Qu'est-ce qu'un Homme clé ?

Un homme clé est une personne qui est indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. Ses compétences et ses responsabilités ont un rôle économique déterminant.

La personne clé d’une entreprise peut être son dirigeant, un manager ou un collaborateur détenant une expertise, une technique particulière ou un savoir-faire le rendant essentiel à la continuité de l'activité. Par exemple le chef d’un restaurant étoilé, un nez chez un parfumeur, le directeur commercial, etc.

La ou les personnes clé sont choisies par l’entreprise selon sa structure et la nature de son activité.

Les garanties de prévoyance Homme clé MetLife

Pourquoi souscrire une assurance homme clé ?

En cas de maladie ou d’accident d'une personne clé, avez-vous tout prévu pour maintenir votre activité ?

La disparition soudaine, l’invalidité ou l’arrêt de travail d’une personne-clé de l’entreprise peut mettre en danger l’équilibre ou l’existence même de la société.

Les conséquences pour l’entreprise sont multiples :

  • Une baisse du chiffre d’affaires pouvant aboutir à un préjudice financier.
  • Des dépenses de réorganisation pour remplacer cette personne (management de transition, recrutement, formation …).
  • Une baisse de l'image de marque et de confiance des partenaires extérieurs (fournisseurs, banquiers, clients …).

L’entreprise dont le dirigeant disparaît peut s’exposer à des risques, y compris la faillite.

L’assurance homme clé est donc une solution sur mesure permettant de pallier les conséquences de l’absence d’une personne clé (dirigeant ou collaborateur) qui entraînerait une baisse de productivité, de qualité ou du chiffre d’affaires.

Le fonctionnement de l'assurance homme clé

En cas de disparition temporaire ou définitive, l’entreprise est dédommagée par le versement d’un capital forfaitaire et d’indemnités, selon les termes du contrat.

La prévoyance homme clé est activée en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT), ainsi qu’en cas invalidité permanente totale (IPT), de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou de décès.

Le versement du capital ou des indemnités peuvent aider, par exemple, à recruter temporairement un manager de transition pour remplacer la personne clé. Les garanties peuvent également comporter un service d’informations juridiques. Le contrat personne clé peut également être couplé avec un contrat de prévoyance familiale à titre personnel qui permet à la famille du collaborateur clé de bénéficier du versement d’un capital en cas d’invalidité ou de décès.

L’assurance personne clé permet de rassurer investisseurs et clients sur la pérennité de l’entreprise.

Devis Prévoyance personne clé

Un conseiller étudie votre situation pour vous proposer une solution de protection adaptée à votre besoin.

Une fiscalité adaptée pour réduire le coût de l'assurance

La souscription d'une assurance personne clé permet de se prémunir en cas de disparation ou incapacité d'une personne clé de l'entreprise, c'est un investissement de l'entreprise la société.

Cet investissement possède des avantages fiscaux pour l'entreprise, notamment au niveau :

  • des indemnités et capitaux versés : en cas d'incapacité ou de décès, l'entreprise percevra une indemnité ou un capital décès. Ces deux versements sont imposables au titre d’un profil exceptionnel qui peut être étalé en parts égales sur 5 ans (l’année en cours + 4 ans)
  • des cotisations déductibles du résultat de l'entreprise : les primes versées dans le cadre de l'assurance personne clé par l'entreprise sont considérées comme des charges d'exploitations et sont donc déductibles du résultat imposable de l’entreprise (exercice en cours).
Devis assurance homme clé

Un expert vous contacte et fait le point sur votre situation pour vous proposer des garanties sur-mesure.

Comment souscrire une assurance homme clé ?

Les contrats d’assurance homme clé sont définis en fonction des besoins spécifiques d’une entreprise. Il s’agit d’abord d’évaluer les pertes réelles que l’entreprise subirait en cas d’absence de cette personne et d’établir les montants que vous voulez assurer. Il peut s’agir de plusieurs millions comme de quelques milliers d’euros. 

Il peut être demandé à l’homme ou à la femme clé de remplir un questionnaire médical, car les primes vont varier selon l’âge et les conditions physiques de l’assuré. A noter, en fonction de certains garanties, l'âge maximum de souscription est de 70 ans ou 85 ans. De plus, certaines exclusions peuvent exister en cas de pratique de sports extrêmes.

Nos experts sont à votre disposition pour faire le point sur votre situation et celle de votre entreprise afin de vous proposer un devis assurance personne clé sur-mesure. Vous serez accompagné lors de votre souscription et pourrez finaliser toutes vos démarches en ligne.

Le coût d'une assurance personne clé

Afin de surmonter le cap difficile que peut être la disparition d'une personne clé de votre entreprise suite à un accident ou tout autre aléa de la vie, l'assurance personne clé vous offre la possibilité de remettre votre entreprise en bon ordre de bonne marche.

Les cotisations d'une assurance homme clé varient en fonction de plusieurs critères déterminants tel que les montant assurés, l'âge de la personne clé au moment de la souscription, la possibilité d'une pratique sportive extrême ainsi que les garanties souhaitées.

Pour réaliser un devis en fonction de votre situation et connaitre le tarif de votre assurance homme clé nos experts sont à votre disposition pour vous proposer la meilleure offre.

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Notre contrat homme clé expliqué en vidéo

3:25

Questions / Réponses sur le contrat homme clé MetLife

FAQ

L'assurance homme clé n'est pas obligatoire, elle est facultative. Mais la souscription de celle-ci permet à l'entreprise de se prémunir des risques en cas de disparition ou d'incapacité d'une personne clé de l'entreprise.

Le souscripteur est exclusivement l’entreprise, qui peut assurer toute personne possèdant un savoir-faire, une compétence clé ou une expertise et dont la disparition ou l'incapacité peuvent affecter négativement la société.

Le bénéficiaire en cas de décès de la personne clé est l'entreprise de celle-ci. C'est donc l'entreprise qui percevra le capital décès de la personne-clé. Le souscripteur sera l'entreprise et l'assuré sera la personne clé.

Lors de la souscription, les types d'indemnisations ou de capitaux versés en cas de sinistre sont déterminés en fonction de la perte d’exploitation réelle subie sur l'exercice en cours (exemple : application d’un taux de marge brute à la baisse du chiffre d’affaires constaté, etc.).

Par ailleurs, la souscription de l’assurance homme clé conduit l’entreprise à accepter de perdre définitivement la disposition des primes versées à l’assureur. Cela signifie qu’en l’absence de réalisation du risque assuré au terme du contrat (si la personne-clé n’est pas disponible temporairement ou définitivement), l’entreprise souscriptrice ne pourra percevoir ni capital, ni indemnité, et n’aura aucune possibilité de rachat. Le versement des primes se fait donc à « fonds perdus » tant que le risque assuré ne se réalise pas.

Bon à savoir : le bénéficiaire de l’assurance homme clé est toujours l’entreprise souscriptrice. Le calcul de l’indemnisation diffère en fonction des engagements contractuels en vigueur.

La base de calcul retenue pour le calcul des indemnités :

  • En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie :
    • Soit une valorisation pour maintenir la rentabilité de l’entreprise : 3 à 5 fois* la moyenne annuelle du Résultat Courant Avant Impôt (RCAI) des 2 dernières années d’exercices fiscaux. *Jusqu’à 5 fois si les résultats sont réguliers
    • Soit une valorisation du coût de remplacement : jusqu’à 10 fois la rémunération annuelle nette de la personne clé (salaires + dividendes si réguliers) (frais de recrutement + frais de sous-traitance)

  • En cas d’incapacité et/ou d’invalidité :
    • L’indemnité représente en général 1,5 à 2 fois le salaire annuel avec une acceptation au cas par cas.
    • Couverture ITT (incapacité temporaire de travail) : indemnité journalière avec une franchise de 90 jours et limitée à 1 an.

Plus d'informations sur l'assurance homme clé

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