Qu’est-ce qu’un bilan de prévoyance ?

À quoi sert un bilan de prévoyance ?

Un bilan de prévoyance permet de faire un état des lieux de votre situation en cas d’arrêt involontaire de travail, d’invalidité ou de décès. Il étudie la couverture dont vous disposez et les revenus que vous recevez pour prendre soin de vous et de votre famille en cas d’accident de la vie. Il permet également d’anticiper votre retraite.

Par exemple :

• Si vous êtes salarié, vous disposez d’une prévoyance d'entreprise qui vient compléter le régime de base de la sécurité sociale. Malheureusement, cette couverture n’est généralement pas suffisante. Le bilan de prévoyance permet de déterminer les lacunes de votre prévoyance actuelle afin de vous proposer un bilan résumant vos besoins en matière de protection. Celui-ci vous permet de pouvoir contracter une prévoyance complémentaire adaptée.
• Si vous êtes travailleur non salarié, les garanties proposées par votre régime de Sécurité sociale sont dans la plupart des cas insuffisantes pour compenser une perte de revenu en cas d’arrêt de travail ou d’incapacité. Une assurance prévoyance individuelle se révèle être la plupart du temps indispensable. Dans ce cas, le bilan de prévoyance détermine la prévoyance individuelle la plus adaptée à votre profil pour bénéficier d’une couverture complète (Indemnités journalières rente d’invalidité, capital en cas de décès à destination de vos proches…).

Le bilan de prévoyance est une occasion de prendre des décisions pour être mieux protégé et pour vérifier que vous n’avez pas de contrat en doublon. 

Pourquoi est-il important de faire un bilan de prévoyance ?

Même si personne n’aime penser aux situations délicates, les aléas de la vie sont bien plus courants que nous le pensons. Bien souvent nous ne nous sommes pas assez couverts en cas de coup dur, soit parce que nous n’y avons pas pensé ou parce que notre situation a évoluée.

Par exemple, en tant que travailleur non salarié, une prévoyance professionnelle complète peut s’avérer essentielle afin de maintenir vos revenus en cas d’arrêt maladie (encore appelée incapacité) ou d’invalidité. Par ailleurs, les garanties protègent également votre famille en cas de décès afin de leur offrir des protections appropriées à leurs besoins et au maintien de leur niveau de vie (capital décès, rente éducation pour les enfants, etc.).

En tant que salarié, bien que vous disposiez déjà via votre entreprise d’un contrat de prévoyance collective, il peut être intéressant de cumuler deux contrats de prévoyance afin d’enrichir et/ou de compléter vos garanties actuelles en fonction de vos besoins réels.

Grâce au bilan de prévoyance, vous pourrez ainsi faire le point sur vos protections actuelles, détecter vos besoins et mettre en place les garanties complémentaires adéquates pour vous protéger au mieux.

Les étapes du bilan de prévoyance ?

Vous avez la possibilité de réaliser un bilan de prévoyance auprès de tout professionnel de la prévoyance tel que votre courtier, de votre assureur, votre banque etc.

Ensuite, Un bilan de prévoyance se déroule en plusieurs étapes:

Étape 1 : L’état des lieux

Vous faites le bilan de votre situation personnelle et professionnelle et estimez vos besoins.

Cet état des lieux va s’intéresser à votre situation familiale : seul, en couple, avec ou sans enfants à charge, et prendre en compte votre situation professionnelle : salarié ou indépendant.

Le bilan intègre également votre patrimoine financier et immobilier et d’éventuels revenus annexes.

Une fois la liste de vos revenus et de vos dépenses établie, il s’agit d’étudier votre couverture actuelle en matière de prévoyance. Comment êtes-vous couvert en cas d’accident, de maladie ou de décès ? De quel capital disposez-vous vraiment en cas d’arrêt de travail ?

Étape 2 : Le diagnostic de votre situation actuelle

Il s’agit tout simplement de comparer vos besoins actuels et à venir avec les revenus sur lesquels vous pouvez compter. Les entrées d’argent en cas de cessation de votre activité professionnelle sont-elles suffisantes, par exemple pour assurer votre niveau de vie ou financer les études de vos enfants ?

Étape 3 : La mise en place d’une stratégie

Elle a pour objectif d’assurer votre avenir et celui de vos proches de manière adaptée à vos besoins. Il peut s’agir de souscrire une assurance prévoyance individuelle (comme le contrat flexible Super Novaterm Prévoyance de MetLife), de modifier les termes d’un contrat en cours, etc. Vous pouvez compléter votre couverture par une assurance décès pour être sûr de mettre vos proches à l’abri du besoin.

L’objectif est que vous soyez protégé de manière optimale dans toutes les situations.

Ai-je besoin de faire un bilan de prévoyance ?

Êtes-vous concerné par le bilan de prévoyance ?

Le bilan de prévoyance est recommandé à tous, que vous soyez salarié ou travailleur non salarié.

Il permet d’avoir une vision claire de la protection sociale dont vous bénéficiez exactement et d’identifier les lacunes à combler pour sécuriser votre situation. C’est aussi l’occasion de faire le point sur vos dépenses, vos revenus et vos besoins réels globaux, actuels et à venir.

Le conseil MetLife : vous possédez déjà un contrat de prévoyance ? Votre situation personnelle et/ou professionnelle a sûrement évolué depuis votre adhésion. Peut-être que certaines garanties ne sont plus adaptées à votre situation, ou au contraire, que vous n’êtes plus correctement protégé. Il est important de revoir régulièrement vos contrats avec l’aide d’un expert. Nos conseillers sont à votre disposition pour faire le point avec vous, et vous faire une proposition sur-mesure, tenant compte de votre situation présente.