L’assurance emprunteur dédiée aux professions médicales, paramédicales et vétérinaires

Assurance emprunteur et professions médicales

Estelle, 43 ans, pharmacienne, a décidé d’ouvrir son officine à Nancy. Elle veut aborder sa nouvelle vie avec sérénité et être assurée en cas d’invalidité liée à l’exercice de sa profession. Le contrat groupe proposé par sa banque ne couvre pas l’invalidité professionnelle. 

Estelle recherche une assurance de prêt immobilier adaptée à sa vie professionnelle. Elle va comparer les offres disponibles sur le marché. Elle fera par la suite une demande de devis auprès d'un ou plusieurs assureurs, afin de connaître les coûts afférents aux différentes assurances emprunteur qui l'intéressent.

Sommaire

• Pourquoi les professions médicales, paramédicales et vétérinaires ont-elles besoin d’une assurance emprunteur adaptée ?
• Qu’est-ce que l’assurance emprunteur pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaire ?
• Comment est calculé le tarif d’une assurance emprunteur ?
• Quel contrat choisir selon son profil?
• FAQ : assurance emprunteur pour professions médicales, paramédicales et vétérinaire

Les professions médicales, paramédicales et vétérinaires comportent des responsabilités importantes. Leur activité implique également une exposition à des risques spécifiques. Stress, horaires à rallonge, contact direct (et parfois éprouvant) avec les patients ou les animaux… Ces métiers peuvent entraîner des répercussions physiques et psychologiques importantes sur ces praticiens.

En outre, un accident ou une maladie peut rapidement compromettre la capacité d’un médecin à exercer, et donc à rembourser son crédit immobilier ou professionnel.

Par ailleurs, les revenus des professionnels de santé sont parfois fluctuants : un médecin libéral, un vétérinaire exerçant dans un cabinet ou un médecin remplaçant peuvent connaître des variations de revenus importantes selon leur activité.

Une assurance emprunteur pour professions médicales, paramédicales et vétérinaires prend en compte ces divers paramètres. Elle apporte donc à ces professionnels sécurisation financière et sérénité en cas d’imprévu.

Grâce aux garanties contenues dans votre contrat d’assurance emprunteur pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires, en cas d’aléa, le capital du crédit immobilier restant dû est versé à la banque. 

En cas de difficultés financières dues à un quelconque aléa (maladie, accident…), le contractant - tout comme ses héritiers - évite la saisie de ses biens personnels pour solder les échéances du prêt restantes, et ce, quel que soit le montant initial du prêt immobilier. 

Ainsi, vous soulagez vos proches, assurez leur avenir en cas de décès durant le remboursement du prêt, tout en préservant votre niveau de vie en cas de perte d’autonomie. 

L’assurance de prêt MetLife s’adapte en fonction de votre profil, grâce à des garanties complémentaires et adaptées à votre situation. Ainsi, ces garanties sont pensées spécialement en fonction de votre profession, telles que l’invalidité professionnelle pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires.

Le versement d’une indemnité journalière permet de compenser tout ou partie de votre rémunération en cas d’arrêt de travail (total ou partiel) et de rembourser les échéances de votre prêt.

L’assurance emprunteur pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires repose sur les mêmes principes que celle proposée aux autres catégories d’emprunteurs. Toutefois, elle tient compte des risques propres à la pratique médicale. Elle comprend généralement plusieurs garanties et niveaux de couverture :

• Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : versement du capital restant dû à la banque
• Invalidité permanente ou partielle (IPP/IPT) : remboursement total ou partiel du prêt selon le taux d’invalidité.
• Incapacité temporaire totale (ITT) : indemnisation pendant l’arrêt de travail. 
• Invalidité professionnelle spécifique aux métiers de santé (incluse dans les contrats MetLife), elle protège les praticiens lorsqu’ils ne peuvent plus exercer leur spécialité, quand bien même ils restent aptes à exercer d’autres activités.

Cette garantie est essentielle : un médecin atteint d’un trouble musculaire, d’une affection psychique ou d’une blessure à la main pourrait être incapable d’opérer ou de consulter, tout en étant considéré comme apte à l’emploi par une assurance classique./p>

N.B. : dans les contrats d’assurance emprunteur, les garanties décès et invalidité (PTIA) sont systématiquement exigées par les banques comme condition d’octroi du crédit.

Le tarif d’une assurance emprunteur pour professions médicales, paramédicales et vétérinaires dépend de plusieurs critères liés au profil de l’assuré et à la nature de sa profession.

Les critères professionnels et médicaux

Les assureurs prennent divers critères en compte, principalement :

• L’âge de l’emprunteur.
• La durée du crédit.
• La spécialité médicale exercée (chirurgien, anesthésiste, vétérinaire, généraliste…).
• Le statut professionnel (libéral, hospitalier, salarié, remplaçant).
• L’état de santé et les antécédents médicaux, évalués à partir d’un questionnaire.
• Le capital emprunté.
• La quotité assurée.

Un chirurgien ou un urgentiste sera par exemple exposé à un niveau de risque supérieur qu’un médecin généraliste, ce qui peut influencer la prime d’assurance.

Les garanties optionnelles et exclusions

MetLife propose plusieurs options, permettant aux professionnels de santé d’obtenir un niveau de couverture plus large pour leur crédit immobilier.

Par exemple, la prise en charge des affections psychiques et de la discopathie lombaire, et ceci, jusqu’à 500 000 euros.

Ces garanties supplémentaires sont essentielles pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires qui souhaitent souscrire une assurance emprunteur. En effet, elles couvrent des pathologies fréquentes dans le secteur médical : burn-out, lombalgies, troubles musculosquelettiques...

À l’inverse, les assureurs peuvent décider de certaines exclusions de garantie : sports à risque, pathologies non déclarées, comportements dangereux...

Par conséquent, il est primordial de lire attentivement les conditions générales et les exclusions de garantie avant de souscrire une assurance emprunteur

Le choix de l’assurance emprunteur doit être fait en fonction du statut de la personne à assurer.

• Médecins libéraux, vétérinaires, paramédicaux : privilégier les contrats intégrant une garantie perte de revenus et invalidité professionnelle.
• Médecins salariés ou hospitaliers, paramédicaux : compléter la couverture proposée par l’employeur pour garantir la totalité du prêt.
• Internes, jeunes praticiens ou remplaçants : profiter de tarifs avantageux grâce à une souscription précoce.

Bon à savoir : un vétérinaire doit opter pour une couverture qui prend en compte les risques liés aux manipulations et aux déplacements professionnels.

Pour chacun de ces profils, la délégation d’assurance (c’est-à-dire la souscription d’une assurance emprunteur pour médicaux, paramédicaux et vétérinaires, externe à celle proposée par la banque émettrice de l’offre de crédit), permet de bénéficier de tarifs personnalisés et de garanties plus larges. En outre, les conditions tarifaires sont souvent beaucoup plus avantageuses : les économies réalisées peuvent atteindre jusqu’à 50 % par rapport aux tarifs des assurances groupe (bancaire).

En outre, la Loi Lemoine de 2022 a introduit un cadre légal très favorable aux emprunteurs :

• Suppression du questionnaire médical pour les assurés qui ne dépassent pas 200 000 euros d'emprunt et le remboursent avant l'âge de 60 ans.
• Droit à l'oubli (5 ans à partir de la fin du protocole thérapeutique sans rechute constatée) pour les emprunteurs atteints d'hépatite C ou de cancer.
• Possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment (sans pénalités financières) : soit dès la signature de l’offre de crédit, soit durant la période de remboursement. Cette option concerne à la fois les crédits immobiliers souscrits avant et après l'entrée en vigueur de la loi.

La délégation d’assurance constitue donc une solution efficace pour réaliser d'importantes économies ou pour bien s’assurer lorsque l’on présente un profil “ à risques", par exemple pour souscrire une assurance emprunteur pour seniors.

MetLife vous accompagne dans votre projet d'assurance emprunteur

Souscrire une assurance emprunteur pour professions médicales, paramédicales et vétérinaires avec MetLife vous permettra de réaliser de nombreuses économies. Réalisez une simulation en ligne, un expert vous rappellera, afin d'échanger sur votre projet et vous proposera la solution la plus adaptée à votre profil.

MetLife met son expertise au service des professions de santé et propose des formules personnalisées selon la spécialité exercée. Les garanties sont conçues pour assurer à la fois la stabilité financière du praticien et le confort de sa famille.

Les points forts de l’offre MetLife :

• Une couverture spécifique pour les médecins, chirurgiens, dentistes, vétérinaires, infirmiers kinésithérapeutes et autres professions paramédicales.
• Des garanties sur mesure intégrant l’invalidité professionnelle.
• Une indemnisation rapide en cas de sinistre.
• Un accompagnement individualisé et des outils de simulation en ligne pour évaluer son tarif en quelques clics.

En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, le capital restant dû est versé directement à la banque, vous protégeant financièrement, tout comme vos proches.

Grâce à votre assurance emprunteur pour professions médicales, paramédicales et vétérinaires, vous préservez votre patrimoine et évitez toute difficulté financière liée à votre crédit.