L’assurance de prêt immobilier constitue une protection des emprunteurs contre les aléas de la vie tels que le décès, l’invalidité, le chômage, etc., selon les garanties souscrites. La quotité constitue un élément important de votre assurance de prêt immobilier. Tout comme le choix des garanties, celui des quotités demande l’accompagnement de votre assureur. Qu’est-ce que la quotité d’assurance ? Comment répartir les quotités ? Peut-on modifier la quotité en cours de prêt ?
Qu'est-ce qu'une quotité d'assurance ?
Définition de la quotité d’assurance
La quotité d’assurance de prêt immobilier correspond à la part du capital emprunté que l’assureur va garantir. Il s’agit du niveau de couverture de l’assuré exprimé en pourcentage. La quotité s’applique à l’ensemble des garanties souscrites par l’emprunteur. Elle ne peut être inférieure à 100% par prêt mais peut être répartie entre les différents emprunteurs. En fonction de l'emprunt à assurer, le pourcentage représentant la quotité choisie permet de connaître le montant à rembourser par chaque assuré en cas d'aléa. C'est une vraie garantie pour la banque qui s'assure du remboursement du prêt.
Comment répartir les quotités d’assurance emprunteur ?
Dans le cadre d’un prêt immobilier avec un emprunteur unique, il n’est pas possible de moduler la quotité d’assurance. Celle-ci est fixée à 100% afin de couvrir l’intégralité du crédit. En revanche, emprunter en couple permet d’envisager une répartition des quotités entre les emprunteurs. Quelle quotité ? Comment déterminer la quotité pour chaque co-emprunteur ?
Si vous choisissez de répartir les quotités, la somme des deux doit atteindre au minimum 100%. C'est obligatoire pour toutes les assurances emprunteur. Voici quelques informations à savoir avant de choisir la / une quotité lors de la souscription d'assurance :
- La couverture maximale est de 100% chacun;
- Une quotité d’assurance de prêt immobilier à 50% pour chaque co-emprunteur signifie que l’assurance prend en charge le remboursement de la moitié du crédit en cas de décès du conjoint par exemple ;
- La répartition peut aussi être inégale : 40%-60%, 130%-70%, etc.
Privilégier une quotité plutôt qu’une autre dépend de la situation de chaque assuré. Revenus, antécédents médicaux, risques de santé à terme, etc. ont un rôle important pour savoir à quelles hauteurs seront fixées les mensualités de remboursement.
Définir les quotités d’assurance n’est pas une décision anodine. Il est recommandé de bénéficier des conseils avisés de votre assureur qui a l'habitude des co emprunteurs. En effet, choisir une assurance avec une quotité 50 50 ne représente pas le même risque qu'avec une quotité 100 100 et il est préférable de bien s'informer en amont.
Est-il possible de modifier la quotité en cours de prêt ?
Changer la quotité d’assurance emprunteur en cours de prêt s’avère compliqué en pratique. Il semble toujours plus facile de l’augmenter que de la diminuer. Dans tous les cas, l’accord de votre banque ou de votre compagnie d’assurance est nécessaire. Une condition est à respecter : la quotité minimale de 100% pour un même prêt doit toujours être atteinte, que vous soyez seul ou à plusieurs.
Avec la loi Lemoine, applicable au 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et au 1er septembre 2022 pour l’ensemble des contrats, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée de votre crédit immobilier et sans préavis. Cela vous offre l’opportunité de choisir de nouvelles quotités d’assurance de prêt immobilier pour le contrat à venir.
MetLife vous accompagne dans la recherche du meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous bénéficiez de notre expertise et de notre savoir-faire pour déterminer les garanties et les quotités d’assurance adaptées à votre situation.
Tout savoir sur l'assurance emprunteur
Une assurance de prêt immobilier peut couvrir l’emprunteur tout au long de la durée de son emprunt en cas de problème de santé, d’invalidité, d’incapacité ou de décès.
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