Simulation assurance emprunteur

Quelles sont les variables impactant le prix d'un crédit immobilier ? Le poids de l'assurance emprunteur et son mode de calcul ? Que permettent les lois parues avant 2022 ? Que change la loi Lemoine pour l'assurance emprunteur ? Quelles sont les économies que peuvent réaliser les emprunteurs grâce à un simulateur d'assurance emprunteur ? Comment changer d'assurance emprunteur ?

Calcul du crédit immobilier et de l'assurance emprunteur

Quelles sont les variables déterminant le prix d'un crédit immobilier ? Le poids de l'assurance emprunteur et son mode de calcul ?

Variables impactant le prix d'un crédit immobilier

Le prix total d'un crédit immobilier accordé par un établissement de crédit dépend de plusieurs variables : le montant emprunté, la durée du prêt, le nombre d'emprunteurs, l'existence d'un apport personnel...

Le taux de l'assurance de prêt immobilier (ou assurance emprunteur) impacte également le coût du crédit. Comme le démontre un simulateur d'assurance emprunteur, ce taux varie en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur, son âge, ses antécédents médicaux, sa profession (pratique-t-il un métier à risque ?), etc.

À cela s'ajoutent des frais de dossiers, des frais de notaires, des taxes et des impôts.

Mais particuliers comme professionnels devant recourir à un crédit immobilier ont la fâcheuse tendance à oublier la part que représente l'assurance emprunteur dans le coût total d'un crédit immobilier.

Autant d'informations qu'un simulateur va leur permettre de comprendre.

Poids de l'assurance emprunteur et mode de calcul

Le coût de l'assurance du prêt immobilier peut représenter jusqu'à 40% du coût total du crédit. Il est donc primordial d'utiliser un simulateur d'assurance emprunteur, afin de pouvoir changer d'assurance emprunteur et opter pour une nouvelle formule correspondant à vos besoins, avec des garanties efficaces en cas d'aléa.

Le coût de l'assurance emprunteur peut être calculé selon 2 méthodes :

• Par rapport au capital initial, le montant de la cotisation reste le même durant toute la durée de l'emprunt.
• Par rapport au reste du capital exigible (ou restant dû), le montant de la cotisation de l'assurance emprunteur baisse alors au fil du temps.

Assurance emprunteur et avancées législatives

Que permettent les lois parues avant 2022 ? Que change la loi Lemoine pour l'assurance emprunteur ? Quel est le rôle du simulateur d'assurance emprunteur ?

Les lois parues avant 2022

La loi Lagarde de 2010 permet de choisir, avant que l'emprunt ne démarre, une autre assurance emprunteur que celle proposée par un établissement de crédit.

Ce changement d'assurance (ou "délégation d'assurance") a été rendu encore plus facile avec la loi Hamon (2014) qui permet de changer d'assurance emprunteur tant que le crédit en cours n'a pas encore excédé 1 an.

Enfin, l'amendement Bourquin (2018) permet de procéder à une délégation d'assurance même après 1 an d'emprunt, à chaque date d'échéance (date anniversaire du crédit), moyennant un préavis de 2 mois à respecter vis-à-vis de l'établissement prêteur.

Encore faut-il déterminer, à l'aide d'un simulateur d'assurance emprunteur, si cette délégation représente une opération opportune...

Ce que change la loi Lemoine

La loi Lemoine du 28 février 2022 permet aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur à tout moment, qu'importe que le prêt ait déjà démarré, son montant ou sa durée.

Cette loi instaure aussi un droit à l'oubli de 5 ans après la fin d'un traitement médical (protocole thérapeutique) pour les personnes qui ont souffert de pathologies cancéreuses ou d'hépatite C. Un assureur ne peut donc leur demander aucun document médical antérieur à 5 ans.

Enfin, avant d'utiliser le simulateur d'assurance emprunteur de MetLife, sachez que dorénavant aucun questionnaire de santé ne peut être demandé pour les personnes empruntant moins de 200 000 € (donc 400 000 € pour un couple) et si la fin du crédit est prévue avant 60 ans ?

Le rôle du simulateur d'assurance emprunteur : réaliser des économies

Quelles sont les économies que peuvent réaliser les emprunteurs ? Comment changer d'assurance emprunteur ?

Les économies que peuvent réaliser les emprunteurs

Malgré une conjoncture économique agitée, les taux d'intérêt des crédits immobiliers restent relativement faibles.

Néanmoins, la part de l'assurance emprunteur dans un crédit immobilier occupe encore une place importante (jusqu'à 40% du coût total du crédit). Un simulateur d'assurance emprunteur va vous permettre de cerner les différents postes de dépenses des mensualités que vous remboursez (frais de notaires, taux d'emprunt, durée, montant...).

Vous aurez ainsi toutes les clés en main pour savoir si vous êtes bien assuré et garantir le remboursement intégral de votre prêt en cas d'aléas (arrêt de travail, maladie...).

Mais surtout, vous pourrez déterminer si votre assurance actuelle est compétitive, en utilisant le simulateur MetLife.

Si tel n'est pas le cas, vous aurez alors la possibilité de faire jouer la concurrence entre assureurs.

L’avantage principal est bien entendu de pouvoir réaliser des économies sur votre assurance emprunteur, quel que soit votre profil. Le simulateur d'assurance emprunteur vous permet de comparer des devis et de savoir si une offre d'assurance emprunteur MetLife vous correspondrait davantage.

MetLife, spécialiste de l'assurance emprunteur et de la prévoyance, respecte le principe d'équivalence de garantie (il faut que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles proposées par votre assurance emprunteur actuelle, souvent pilotée par votre banque), vous permettant de souscrire sans difficulté à l'une de nos offres.

Le contrat d'assurance de groupe proposé par votre banque est dans la plupart des cas beaucoup plus onéreux que l'assurance individuelle. Or, avec MetLife, vous pouvez réaliser jusqu'à 31 000 euros d'économies sur votre assurance de prêt immobilier.

Utiliser notre simulateur d'assurance emprunteur vous permettra de vous mettre rapidement en contact avec l'un de nos experts, afin d'évaluer votre besoin, et de procéder à une souscription si vous le souhaitez.

Comment changer d'assurance emprunteur ?

C'est à l'emprunteur d'initier la démarche pour procéder à une délégation d'assurance, même si les assureurs doivent cependant informer les emprunteurs qu'ils disposent de cette possibilité.

Pour obtenir une meilleure assurance de prêt immobilier, envoyez à votre banque un courrier recommandé, pour lui demander de substituer votre contrat d’assurance emprunteur (mais seulement si, après avoir utilisé le simulateur d'assurance emprunteur, celui-ci vous a montré qu'une délégation d'assurance vous ferait réaliser d'importantes économies).

Votre banque a 10 jours pour vous répondre. Néanmoins, elle peut refuser le changement d'assurance, si elle justifie ce refus (notamment si les garanties entre le contrat actuel et le nouveau contrat ne sont pas équivalentes).

MetLife vous guide dans toutes vos démarches. En cas de changement d'assurance emprunteur, nous pouvons même résilier votre assurance emprunteur auprès de votre banque !

Votre nouveau contrat MetLife s'adaptera parfaitement aux évolutions de votre vie personnelle et professionnelle, tout en maintenant un tarif fixe.