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Coût d'une assurance de prêt immobilier

Élément essentiel de votre financement d'achat, l’assurance de prêt immobilier est à étudier avec soin lorsque vous souhaitez réaliser un emprunt ou lors d'un rachat de crédit. Vous pourrez opter entre une assurance de groupe (souscrite auprès de la banque) ou une assurance individuelle.

La vie peut être pleine d’incidents et de mésaventures, il est primordial de se protéger des aléas pouvant se présenter. Les crédits immobiliers requièrent un contrat d’assurance alors dédié à la protection de votre personne et de vos proches en cas de coup dur. Non obligatoire légalement, il est toutefois fortement demandé par les banques. Le calcul de l'assurance emprunteur est fonction de plusieurs critères et son coût peut varier selon votre profil assuré, le type de contrat et l’assureur.

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Calcul

Comment est calculé l’assurance d’un prêt immobilier ?

Le calcul de la prime d’assurance de crédit immobilier est effectué soit sur la base du capital restant dû, soit sur le montant du capital emprunté. La seconde solution est celle appliquée dans la majorité des cas, le montant de la prime demeurant fixe pendant toute la durée du prêt. Pour calculer le prix et le taux d'une assurance de prêt ainsi que les mensualités, plusieurs facteurs sont pris en compte.

Coût

Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?

Le coût de votre assurance de crédit pour votre logement va dépendre des éléments que vous aurez déclarés dans le questionnaire médical.

Par exemple, le tabagisme est considéré comme un risque aggravé par les assureurs. Le tarif d’une assurance pour un fumeur est en moyenne de 20% à 70% plus cher que pour un non-fumeur, une personne qui n’a jamais fumé ou n’a pas fumé durant les 24 derniers mois. Ce délai est même passé à 12 mois chez MetLife... et c’est une exclusivité sur le Marché.

Certaines maladies (cancer, alcoolisme, dépression, diabète, etc.) sont également retenues comme étant des risques aggravés. Elles engendrent elles aussi des majorations du coût de l’assurance, parfois des exclusions.

Comment faire baisser le prix de l’assurance emprunteur ?

La délégation d'assurance

Depuis 2010, vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence. La Loi Lagarde fait profiter les emprunteurs de la délégation d’assurance qui permet de choisir librement son assureur. Souscrire un contrat individuel est une belle occasion de réaliser d’importantes économies sur votre assurance emprunteur.

Dans tous les cas, l’offre de l’assureur doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat groupe proposé par votre banque.

Le recours à la délégation d’assurance permet de faire diminuer le prix de votre assurance emprunteur dans plusieurs situations :

  • au moment de la mise en place de votre emprunt ou lors d’un rachat de crédit : La Loi Lagarde de 2010 favorise une diminution du coût de l’assurance de prêt immobilier en donnant aux emprunteurs la possibilité de s’assurer et choisir un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance; puis
  • dans les 12 mois qui suivent la signature du prêt : La Loi Hamon de 2014 vient renforcer les dispositions de la Loi Lagarde en offrant aux emprunteurs la possibilité de changer d’assureur dans l’année qui suit la signature du crédit immobilier; et enfin
  • chaque année à la date anniversaire du contrat d’assurance en vous y prenant au moins deux mois à l’avance : depuis 2017, l’amendement ou loi Bourquin permet de changer d’assurance tous les ans et de bénéficier d’un contrat aux conditions plus avantageuses, toujours sous réserve de respecter l’équivalence des garanties.
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    MetLife vous aide à économiser sur votre assurance de prêt en vous proposant la souplesse et les avantages d’un contrat d’assurance emprunteur individuel. Les garanties sont toujours au moins équivalentes à celles exigées par votre établissement bancaire. Nous vous proposons une assurance de crédit immobilier adaptée à votre profil, avec des garanties complémentaires pour un contrat personnalisé.

     

    La quotité d’assurance

    Un seul emprunteur doit respecter une quotité d’assurance de 100%. En revanche, deux emprunteurs peuvent s’assurer différemment, en tenant compte de leur situation respective (situation professionnelle, risque de santé, etc.). Exemple : un souscripteur assuré à 100% et le second à 50% ou 60%. Pour une couverture adaptée, nos experts en assurance emprunteur MetLife vous accompagneront pour vous aider à trouver la meilleure répartition des quotités.

Impact sur les prix

Les facteurs qui impactent le prix de votre assurance emprunteur

Les facteurs qui ont un impact sur les frais, les intérêts et donc le coût global de votre assurance de prêt pour votre achat immobilier sont :

Le risque médical

Il s’attache à l’âge, les éventuels antécédents médicaux ou problèmes de santé actuels et si l’emprunteur est fumeur ou non-fumeur.

Pour souscrire à une assurance de prêt immobilier, l’emprunteur doit remplir un questionnaire médical détaillé.

Le calcul de vos primes par les compagnies d'assurances est effectué en fonction de votre âge, vos activités, votre qualité de fumeur ou non-fumeur, votre état de santé et des caractéristiques de votre prêt.

A noter que s’il y a arrêt de la cigarette durant le prêt, il peut vous être demandé de passer un test de nicotine et de la transmettre à l’assureur pour revoir le contrat d’assurance individuel de prêt immobilier.

Le risque professionnel

Il tient compte de la stabilité de la situation professionnelle des souscripteurs et des éventuels risques liés à l’exercice de la profession.

Le risque des activités de sports extrêmes

Il concerne certaines activités considérées à risques telles que le sport automobile, l’escalade ou bien encore la plongée sous-marine.

Déclaration

Assurance emprunteur, ce qu'il faut déclarer

La sincérité est de rigueur lors de la constitution de votre dossier d’assurance. Il est indispensable de tout déclarer dans le questionnaire médical. Dans le cas d’une fausse déclaration, la nullité du contrat est encourue sans remboursement des primes.

Chez MetLife, nous vous proposons un contrat d'assurance personnalisé !

En fonction de votre profil, MetLife met tout en œuvre pour trouver la meilleure solution d’assurance pour que votre projet puisse se réaliser.

Grâce à son expérience d’assureur spécialiste de l’assurance emprunteur depuis près de 50 ans, MetLife est en mesure de trouver pour vous une offre au meilleur prix en complète adéquation avec votre situation et vos projets immobiliers.

Dans le cadre de la délégation d’assurance, de la loi Hamon ou de l’amendement Bourquin, MetLife vous aide à réaliser des économies. Réalisez dès maintenant votre simulation en ligne.

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