Soyez attentif à la quotité dans votre contrat d'assurance. La quotité désigne le pourcentage de l'emprunt que couvrira votre assureur (le niveau de remboursement en cas de sinistre).
Si vous souscrivez seul votre prêt, la quotité est automatiquement de 100 %.
Mais pour un co-emprunt, afin de bénéficier de la meilleure assurance de prêt immobilier dans votre situation, vous pouvez choisir votre degré de prise en charge avec l'autre emprunteur : 50/50, 75/25... ou même 100% sur chaque tête. On parle ici d’une quotité à 200%, le capital restant dû est intégralement remboursé par l'assureur en cas de décès ou d’invalidité d'un des co-emprunteurs, ou 100% des échéances de prêt sont prises en charge durant tout l’arrêt de travail de l’un des co-emprunteurs.
Soyez également vigilant pour les garanties obligatoires ou facultatives, comme aux cas d'exclusions de garanties.
Une assurance de prêt immobilier avec un prix attractif peut aussi comporter de nombreuses exclusions de garanties.
Tout d'abord, certaines garanties, telles que la perte d'emploi ou l'ITT (incapacité temporaire totale de travail) ne sont pas toujours comprises dans les contrats si vous empruntez pour réaliser un achat locatif et souhaitez trouver la meilleure assurance emprunteur possible.
Ensuite, la mise en œuvre des garanties de votre contrat comporte souvent des exclusions. Ainsi, la garantie perte d'emploi ne fonctionne que pour les assurés en CDI depuis 1 an au moins et non démissionnaires.
Quant à la garantie ITT, elle jouera uniquement si votre arrêt de travail dépasse les 90 jours.
Si l'emprunt sert à financer votre résidence principale, votre assurance emprunteur comportera obligatoirement les garanties décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), ITT (incapacité temporaire totale, ou arrêt de travail), IPT (invalidité permanente totale) et IPP (invalidité permanente partielle).
L'application de garanties peut aussi être soumise à un délai de carence et à une franchise.
Si vous cherchez la meilleure assurance de prêt immobilier, vous devez savoir que certaines garanties peuvent comporter un délai de carence, c’est notamment le cas de la garantie en cas de perte d’emploi. Le délai de carence désigne la période pendant laquelle les garanties du contrat d'assurance de prêt immobilier ne sont pas encore en vigueur. Ce délai court généralement à compter de la date d’effet du contrat.
Quant au délai de franchise, il s’agit de la période durant laquelle un assuré en arrêt de travail n’est pas indemnisé. couvert par son contrat d'assurance.
Certaines modalités d'application d'une assurance emprunteur ne sont pas négociables (la garantie décès est par exemple imposée dans chaque contrat). Toutefois, afin de bénéficier de la meilleure assurance de prêt immobilier possible, sachez que d'autres conditions de votre contrat peuvent être aménagées, comme la réduction du délai de franchise ou la quotité à 200%. Cependant, de tels aménagements augmentent le coût total de votre assurance.