Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier ?

Les étapes pour souscrire à une assurance emprunteur

Il est recommandé de ne pas tarder dans la constitution de votre dossier pour la souscription de votre assurance de prêt immobilier. En effet, le délai d’acceptation s’avère parfois long, surtout si un examen médical est demandé. Vous pourriez être pris par le temps et ne plus avoir le choix pour assurer votre achat immobilier.

La Loi Lagarde dispose que la délégation d’assurance ne peut être refusée par les banques si les garanties de la solution individuelle présentée sont au moins équivalentes à celles qu’elles vous proposent.

Obtenir un certificat d’adhésion

Après avoir déterminé l’assureur qui vous convient et qui vous propose les garanties et tarifs intéressants en adéquation avec votre situation, vous obtenez un certificat d’adhésion ou bulletin de souscription. Ce document remis par l’établissement d’assurance sera à présenter à votre banque. Votre contrat d’assurance emprunteur est ensuite intégré à votre offre de prêt.

Un conseil : soyez vigilant car la date d’effet de votre contrat doit correspondre à la date de déblocage des fonds, peu importe le montant. Vous empruntez à deux ? Définir la quotité d'assurance correspondant à chaque personne assurée est primordiale. 

Il est à noter que dans le cas d’une adhésion à un assurance autre que celle proposée par l’établissement prêteur, ce dernier ne peut pas modifier les conditions de l’offre de prêt et notamment le taux d’emprunt et les conditions de remboursement (mensualités, montant etc.).

Adhérer à une assurance emprunteur externe en cours de crédit

Depuis juin 2022, la Loi Lemoine autorise les emprunteurs à changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment durant la vie de leur contrat et sans préavis. Cette mesure légale peut s’appliquer si les garanties proposées par la nouvelle solution individuelle offrent des garanties au moins équivalentes à celles du contrat souscrit auprès de votre banque. L’établissement prêteur doit motiver son éventuel refus.

Au-delà des 12 mois, une telle démarche ne peut se faire qu’à la date anniversaire du contrat. Cette date correspond le plus souvent à la date de signature de l'offre de prêt.

Réalisez une simulation d'assurance emprunteur et découvrez l'offre ainsi que le coût de l'assurance de prêt immobilier MetLife qui correspondent le mieux à votre profil. Contactez-nous pour avoir plus d'informations sur la délégation d'assurance. 

Comparer pour bien choisir son assurance de prêt immobilier

L’assurance du prêt immobilier représente une part importante du coût global du crédit. En comparant les différents devis d'assurance du marché, les économies à réaliser peuvent être conséquentes.

Les assureurs proposent des garanties en adéquation avec votre profil d’assuré. Les contrats vous offrent des garanties au moins équivalentes à celles proposées dans le contrat de votre banque que ce soit pour le décès, l'invalidité, la PTIA etc. afin de vous apporter une couverture adéquate. 

Si vous êtes concernés par une maladie, un facteur de risques pouvant éventuellement entraîner un refus de la part de certains professionnels de l’assurance, il faut savoir que certains assureurs sont spécialisés dans la couverture de risques particuliers. C'est le cas de MetLife qui s'engage à tout mettre en oeuvre pour trouver une offre correspondant à votre profil. 

Bon à savoir : suite à la mise en place de la Loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé dès lors que le capital assuré est inférieur ou égal à 200 000 € (soit jusqu’à 400 000 € pour 2 assurés), et que le prêt immobilier prend fin avant vos 60 ans. Vous n’aurez ainsi plus aucunes formalités médicales à accomplir. Par ailleurs, outre faciliter l’accès à l’assurance emprunteur, la Loi Lemoine renforce le droit à l’oubli. Il est ramené à 5 ans pour les maladies cancéreuses et l’hépatite C (après la guérison, la fin des traitements et en cas d’absence de rechute), contre 10 ans auparavant.

Comparer parmi les nombreuses offres n’est pas chose aisée aujourd’hui. Pour faire le bon choix, MetLife vous accompagne dans vos démarches. Avec l'un de nos courtiers experts en assurance, nous mettrons tout en œuvre pour trouver la meilleure solution adaptée à votre situation.

N’attendez plus pour obtenir votre devis d'assurance emprunteur personnalisé et réaliser des économies sur votre assurance emprunteur !