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Bien choisir son assurance emprunteur

Pourquoi changer une assurance de prêt ?

Une bonne raison pour consacrer du temps à comparer les offres, les garanties et bien la choisir ! Cependant, il est parfois difficile de décrypter les offres et comprendre les critères importants dans le choix d’une assurance emprunteur.

En cas de maladie ou d’accident, votre assurance emprunteur prend en charge le remboursement des mensualités ou du capital restant dû de votre prêt immobilier.

Choisir son assurance emprunteur
Les critères pour choisir son assurance de prêt immobilier

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Comment choisir une assurance emprunteur ?

Il existe deux types de contrats d’assurance emprunteur. Les contrats d’assurance groupe sont ceux que la banque vous propose lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier. Les contrats d’assurance individuelle sont ceux que vous souscrivez auprès d’un assureur comme par exemple MetLife. Selon votre profil, les contrats d’assurance emprunteur individuelle ont un prix plus attractif et concurrentiel pour votre demande de'emprunt. Pour en savoir plus sur les différences entre contrat d’assurance individuelle et de groupe, consultez notre article dédié.

Pour choisir votre assurance emprunteur, plusieurs options s’offrent à vous.
Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance, qui s’occupera de trouver le contrat le mieux adapté à votre profil au meilleur tarif.
Vous pouvez vous rendre sur les sites internet des assureurs afin de demander des devis personnalisés d’assurance emprunteur, comme par exemple MetLife.

Enfin, vous pouvez consulter les sites des comparateurs, qui en fonction des critères renseignés, vous proposeront la liste des meilleures garanties et des meilleures offres d’assurance emprunteur du moment.

Les critères pour choisir son assurance de prêt immobilier

Il faut savoir qu’un contrat d’assurance emprunteur s’adapte à votre âge, à votre situation personnelle et professionnelle ainsi qu’à vos facteurs de risque (santé, loisir, métier). Un contrat d’assurance individuelle étant un contrat sur-mesure, il prendra en compte tous ces critères pour vous offrir une tarification personnalisée.

Pour bien choisir son assurance emprunteur, voici une liste de critères à vérifier et de questions à vous poser :

  1. Comment sont calculées les cotisations ? Est-ce en fonction du capital initial ou du capital restant dû ?
  2. A combien s’élèvent les frais d’adhésion ?
  3. Quelles sont les garanties (et donc les risques couverts) par l’assurance emprunteur ? Sont-elles bien adaptées à ma situation ?
  4. Vérifiez bien les délais de franchise et les exclusions de garanties. Par exemple, le délai de franchise pour la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) est souvent de 90 jours, mais peut-être modifiée.
  5. Assurez-vous de l’irrévocabilité des primes et des garanties de votre assurance de prêt immobilier. Cela signifie qu’en cas de changement de situation, vous n’avez rien à déclarer à votre assureur et cela n’impacte pas vos cotisations mensuelles. Quand on souscrit une assurance pour couvrir un prêt de 20 ou 25 ans, il est important d’avoir une visibilité claire et précise sur les garanties et conditions de son contrat.
  6. Vérifiez bien le taux de couverture ou quotité. Dans le cas d’un achat à deux, il est plutôt conseillé que chacune des deux parties s’assure à 100%.
  7. L’équivalence des garanties avec le contrat groupe de votre banque prêteuse doit être respectée. La fiche d’information standardisée doit permettre, à vous et à votre banquier, de comparer les offres.

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 01/05/2017, pour un couple de 31 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant 150 000 € au taux de 2 % sur une durée de 20 ans. Coût moyen d’une assurance proposée par la banque : 16 800 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,96 % pour le couple). Coût total de l’Assurance Emprunteur de MetLife : 5 526.90€ sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,32 % pour le couple). Économie réalisée de 11 273.10€ par rapport à l’assurance emprunteur proposée par la banque.