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Assurance emprunteur : individuelle ou groupe ?

Savez-vous que lors de la signature d’un crédit, vous disposez du libre choix de votre assurance ? En matière d’assurance emprunteur, l’heure est à la volonté d’accroître la concurrence. Toutefois, les effets de l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, qui permet à un emprunteur de déléguer son assurance de prêt immobilier à un assureur indépendant, s’avèrent encore limités. Les avantages de l’assurance emprunteur individuelle et de l'assurance emprunteur de groupe restent bien souvent méconnus. L’essentiel pour faire le bon choix !

 

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L’assurance emprunteur individuelle

  • Type de contrat : votre contrat est conçu sur-mesure.
  • Calcul des cotisations : elles sont calculées sur le capital restant dû et en fonction de votre âge et de votre situation personnelle.
  • Évolution des cotisations : parce que le capital restant dû diminue progressivement, le montant des cotisations est dégressif. Celles-ci ne peuvent évoluer en raison de votre situation personnelle, notamment votre âge.

L’assurance emprunteur de groupe

  • Type de contrat : le contrat est identique pour l’ensemble des emprunteurs et les risques sont mutualisés.
  • Calcul des cotisations : elles sont calculées sur le capital initial.
  • Évolution des cotisations : elles peuvent être révisées tout au long de la durée du prêt, en fonction du coût global des sinistres déclarés par l’ensemble des emprunteurs.

Choisir la solution la plus adaptée à votre situation

Vous êtes jeune et en bonne santé ? Préférez l’assurance emprunteur individuelle, qui se révélera moins coûteuse.

Vous présentez plus de risques que la moyenne ? L’assurance emprunteur groupe pourra alors être la solution la plus économique.

Dans tous les cas, notez que tout organisme financeur a l’obligation de vous informer de l’existence de différents types d’assurance emprunteur ainsi que du caractère non obligatoire de l’assurance emprunteur groupe.

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 01/05/2017, pour un couple de 31 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant 150 000 € au taux de 2 % sur une durée de 20 ans. Coût moyen d’une assurance proposée par la banque : 16 800 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,96 % pour le couple). Coût total de l’Assurance Emprunteur de MetLife : 5 526.90€ sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,32 % pour le couple). Économie réalisée de 11 273.10€ par rapport à l’assurance emprunteur proposée par la banque.