Assurance de prêt immobilier et Sénior

L’assurance emprunteur MetLife pour les seniors 

Vous êtes senior et souhaitez mener un projet immobilier ? Une assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, en revanche elle est exigée par les banques afin de couvrir les aléas de la vie et garantir le remboursement du prêt. Il est fort heureusement tout à fait possible d’obtenir votre financement immobilier y compris en tant que senior ou retraité. MetLife vous accompagne pour définir l’assurance emprunteur adaptée à votre profil et vos besoins.

Les banques n’appliquent pas de conditions spécifiques liées à l’âge dans le cadre de l’octroi d’un prêt immobilier, en revanche, cela peut-être plus difficile d’obtenir une assurance de prêt.

En effet, concernant le prêt immobilier, les banques proposent généralement des conditions identiques aux emprunteurs, quel que soit leur âge. Par exemple, le taux du crédit restera identique que vous soyez senior ou jeune emprunteur.

En revanche, les spécificités seront au niveau de l’assurance de prêt immobilier. En effet, à un âge avancé les risques sont plus importants (risques de santé, décès…), les organismes prêteurs ou les assureurs doivent le prendre en compte.

Ces spécificités liées à l’assurance de prêt pour un senior reposeront essentiellement sur :

• Les garanties imposées par les banques : obligatoirement le décès et la PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
• L’âge limite de souscription : qui diffère selon les contrats, mais qui est important en fonction de votre situation.
• Les formalités médicales : qui sont souvent plus strictes selon l’âge de l’emprunteur.
• Le coût : plus important à un âge avancé en fonction des assureurs.

Le coût de l’assurance emprunteur senior peut s’avérer plus important. Néanmoins, des économies sont possibles par rapport au contrat proposé par votre banque !

Il est important de savoir que la banque ou les assureurs appliquent généralement des surprimes à partir d’un certain âge ou de l’état de santé de l’emprunteur.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier dépendra :

• Du capital emprunté auprès de la banque,
• De la durée du prêt immobilier qui déterminera l’âge de fin de couverture.
• De l’âge au moment de la souscription,
• De votre état de santé,
• Des garanties souscrites,
• De l’assureur pour lequel vous opterez : en faisant une délégation d’assurance avec MetLife, vous pourrez réaliser jusqu’à 31 000 € d’économies.

Les critères pour comparer les contrats d’assurance emprunteur senior :

Pour que vous puissiez comparer efficacement et faire baisser le coût de votre assurance emprunteur, nous vous invitons à regarder attentivement plusieurs critères :

• Les couvertures notamment l’âge limite de souscription et de couverture,
• Les éventuelles exclusions,
• Le coût total de l’assurance, ainsi que le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Par exemple, MetLife n’applique aucune surprime en fonction de l’âge de l’emprunteur. Etant spécialisé dans les des risques dit « hors norme » comme les risques de santé, les professions à risque ou encore les hauts capitaux, MetLife vous proposera une offre adaptée à votre profil à un coût compétitif.

Choisir la délégation d’assurance, c’est l’opportunité d’obtenir de meilleures garanties et de réaliser d’importantes économies.

En effet, lors de votre demande de prêt immobilier, votre banque vous proposera directement une assurance emprunteur pour assurer votre crédit. Cette assurance est une assurance groupe qui a pour objectif de répondre aux besoins du plus grand nombre, par conséquent les garanties proposées ne correspondent pas forcément à votre profil et à vos besoins.

Une solution privilégiée pour les seniors afin de pallier les taux d’assurance parfois élevés ou encore les garanties trop limitées est de réaliser une délégation d’assurance.

En effet, différentes lois (Lagarde, Hamon – résiliation la 1^ère année et Bourquin – résiliation à chaque date d’anniversaire) permettaient déjà une certaine souplesse pour résilier et donc changer d’assurance emprunteur facilement, afin d’avoir l’opportunité de comparer et faire jouer la concurrence. Dorénavant, la Loi Lemoine (Juin 2022) permet aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais et sans préavis.

Avec la délégation d’assurance, vous pourrez trouver un contrat qui comporte des garanties correspondant à vos besoins spécifiques comme les risques de santé ou l’âge maximum de couverture, tout en respectant les garanties équivalentes exigées par votre banque.

MetLife vous accompagne de A à Z pour changer d’assurance emprunteur et réaliser votre délégation d’assurance en vous proposant un contrat sur-mesure.