Assurance de prêt immobilier et Sénior

Les avantages de l’assurance emprunteur Senior MetLife

Des garanties sur-mesure et équivalentes à celle de votre banque

Acceptation et tarifs optimisés en cas de risque de santé

Jusqu’à 50% d’économies sur votre assurance de prêt*

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L’assurance emprunteur MetLife pour les seniors

Vous êtes senior et souhaitez mener un projet immobilier ? Une assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, en revanche elle est exigée par les banques afin de couvrir les aléas de la vie et garantir le remboursement du prêt. Il est fort heureusement tout à fait possible d’obtenir votre financement immobilier y compris en tant que senior ou retraité. MetLife vous accompagne pour définir l’assurance emprunteur adaptée à votre profil et vos besoins.

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Quelles sont les spécificités de l’assurance de prêt immobilier senior ?

Les banques n’appliquent pas de conditions spécifiques liées à l’âge dans le cadre de l’octroi d’un prêt immobilier, en revanche, cela peut-être plus difficile d’obtenir une assurance de prêt.

En effet, concernant le prêt immobilier, les banques proposent généralement des conditions identiques aux emprunteurs, quel que soit leur âge. Par exemple, le taux du crédit restera identique que vous soyez senior ou jeune emprunteur.

En revanche, les spécificités seront au niveau de l’assurance de prêt immobilier. En effet, à un âge avancé les risques sont plus importants (risques de santé, décès…), les organismes prêteurs ou les assureurs doivent le prendre en compte.

Ces spécificités liées à l’assurance de prêt pour un senior reposeront essentiellement sur :

Les garanties imposées par les banques : obligatoirement le décès et la PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
L’âge limite de souscription : qui diffère selon les contrats, mais qui est important en fonction de votre situation.
Les formalités médicales : qui sont souvent plus strictes selon l’âge de l’emprunteur.
Le coût : plus important à un âge avancé en fonction des assureurs.

Pourquoi choisir l’assurance emprunteur MetLife ?

MetLife est spécialisé dans la protection des personnes aux profils spécifiques, notamment les risques de santé que peuvent présenter les seniors.

Choisir son assurance de prêt est essentiel puisqu’il s’agit de vous protéger, ainsi que votre famille. En effet, en cas d’aléas de la vie, l’assureur pourra prendre le relai pour rembourser votre prêt (partiellement ou totalement).

L’assurance emprunteur MetLife s’adapte à votre profil senior avec notamment :

Un âge limite de souscription compris en 69 ans et 85 ans, selon les garanties souhaitées.
Une couverture jusqu’à 90 ans (pour le décès) et 69 ans pour les autres garanties.
Des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque dans le cadre de votre offre de prêt immobilier.

De plus, MetLife applique la convention AERAS et la loi sur le droit à l'oubli de certaines pathologies que vous avez pu avoir au cours de votre vie. Nous nous engageons donc à trouver des solutions pour vous assurer.

Quel que soit votre profil, votre âge et votre projet, l’assurance individuelle emprunteur MetLife s’adapte à vos besoins et vos contrats de prêt immobilier !

Les garanties de l’assurance emprunteur Senior

En tant qu’emprunteur senior, si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, les organismes prêteurs exigent certaines garanties. Le Décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) font générale partie des couvertures minimales requises.

L’assurance emprunteur MetLife vous propose des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque.

Découvrez les garanties complètes de l’assurance emprunteur Senior MetLife :

Garanties	Détails des garanties	Limite d’âge de souscription	Limite d’âge de couverture
Que vous soyez en activité ou à la retraite
Décès	De 7 500 € (+ 65 ans) ou 15 000 € (18 à 65ans) jusqu’à 50 000 000 €	85 ans	90 ans
PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie)	De 7 500 € (+ 65 ans) ou 15 000 € (18 à 65ans) jusqu’à 20 000 000 €	69 ans	70 ans
Uniquement si vous êtes encore en activité
IPP (Incapacité Permanente Partielle)	Jusqu’à 5 000 000 €	69 ans	70 ans
IPT (Incapacité Permanente Totale)	Jusqu’à 5 000 000 €	69 ans	70 ans
ITT (Incapacité Temporaire de travail)	Jusqu’à 1 000 € / jour	69 ans	69 ans ou 70 ans selon l’option choisie

Vous avez également la possibilité de vous couvrir en cas d’atteintes disco-vertébrales ou d’affections psychiques en activant les extensions de garantie pour l’invalidité permanente totale et/ou l’incapacité temporaire de travail. Cela vous permettra une prise en charge sans condition d’hospitalisation en cas :

d’atteintes disco-vertébrales avec le versement d’un capital jusqu’à 1 500 000€,
d’affections psychiques avec le versement d’indemnités journalières allant jusqu’à 350€ par jour dans la limite de 1 095 jours.

Quelles sont les formalités médicales ?

En tant que senior, les formalités médicales sont nécessaires car les risques de santé sont plus courants. Elles dépendront de votre âge et du montant de l’emprunt.

Les formalités médicales requises dépendront de votre situation. Il peut vous être demandé de :

Compléter une déclaration d’état de santé,
Compléter un questionnaire de santé (plus complet que la déclaration de santé)
Réaliser des examens médicaux complémentaires, comme des analyses biologiques en laboratoire (sanguines, prélèvement, etc.), un électrocardiogramme ou encore un fond d’œil,

Si vous avez eu certaines maladies graves, il peut également vous être demandé de transmettre certains documents médicaux.

A noter : si des examens complémentaires s’avéraient nécessaires, nous vous accompagnons à travers nos centres médicaux agréés, présents dans toute la France et sans frais pour vous.

Nous avons conscience que ces formalités peuvent être longues, éprouvantes et retarder l’obtention de votre prêt.

MetLife, spécialiste des risques aggravés de santé et des professions à risque vous propose des formalités médicales allégées pour que vous puissiez obtenir votre prêt rapidement.

Le coût de l’assurance emprunteur pour senior

Le coût de l’assurance emprunteur senior peut s’avérer plus important. Néanmoins, des économies sont possibles par rapport au contrat proposé par votre banque !

Il est important de savoir que la banque ou les assureurs appliquent généralement des surprimes à partir d’un certain âge ou de l’état de santé de l’emprunteur.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier dépendra :

Du capital emprunté auprès de la banque,
De la durée du prêt immobilier qui déterminera l’âge de fin de couverture.
De l’âge au moment de la souscription,
De votre état de santé,
Des garanties souscrites,
De l’assureur pour lequel vous opterez : en faisant une délégation d’assurance avec MetLife, vous pourrez réaliser jusqu’à 31 000 € d’économies.

Les critères pour comparer les contrats d’assurance emprunteur senior :

Pour que vous puissiez comparer efficacement et faire baisser le coût de votre assurance emprunteur, nous vous invitons à regarder attentivement plusieurs critères :

Les couvertures notamment l’âge limite de souscription et de couverture,
Les éventuelles exclusions,
Le coût total de l’assurance, ainsi que le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Par exemple, MetLife n’applique aucune surprime en fonction de l’âge de l’emprunteur. Etant spécialisé dans les des risques dit « hors norme » comme les risques de santé, les professions à risque ou encore les hauts capitaux, MetLife vous proposera une offre adaptée à votre profil à un coût compétitif.

La délégation d’assurance, une solution pour les seniors

Choisir la délégation d’assurance, c’est l’opportunité d’obtenir de meilleures garanties et de réaliser d’importantes économies.

En effet, lors de votre demande de prêt immobilier, votre banque vous proposera directement une assurance emprunteur pour assurer votre crédit. Cette assurance est une assurance groupe qui a pour objectif de répondre aux besoins du plus grand nombre, par conséquent les garanties proposées ne correspondent pas forcément à votre profil et à vos besoins.

Une solution privilégiée pour les seniors afin de pallier les taux d’assurance parfois élevés ou encore les garanties trop limitées est de réaliser une délégation d’assurance.

En effet, différentes lois (Lagarde, Hamon – résiliation la 1^ère année et Bourquin – résiliation à chaque date d’anniversaire) permettaient déjà une certaine souplesse pour résilier et donc changer d’assurance emprunteur facilement, afin d’avoir l’opportunité de comparer et faire jouer la concurrence. Dorénavant, la Loi Lemoine (Juin 2022) permet aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais et sans préavis.

Avec la délégation d’assurance, vous pourrez trouver un contrat qui comporte des garanties correspondant à vos besoins spécifiques comme les risques de santé ou l’âge maximum de couverture, tout en respectant les garanties équivalentes exigées par votre banque.

MetLife vous accompagne de A à Z pour changer d’assurance emprunteur et réaliser votre délégation d’assurance en vous proposant un contrat sur-mesure.

Questions / Réponses

FAQ

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A partir de quel âge sommes-nous considérés comme senior ?

Il n’y a pas d’âge officiel qui qualifie un assuré comme étant senior. En revanche, en grande majorité les banques et assureurs considèrent qu’un assuré est senior à partir de 60 ans ou lors du passage à la retraite.

Jusqu’à quel âge peut-on souscrire un prêt ou une assurance de prêt immobilier ?

D’un point de vue légal, il n’existe aucun âge limite pour pouvoir emprunter auprès des banques. Bien souvent elles considèrent même les seniors comme des emprunteurs ayant une certaine stabilité (épargne personnelle, revenus réguliers, etc.).

Mais, il existe des âges limites au niveau de l’assurance emprunteur. Il faut cependant faire la distinction entre :

L’âge limite de souscription : il représente l’âge maximum auquel il est possible de souscrire un contrat d’assurance emprunteur. Il faut noter que l’âge limite de souscription peut varier en fonction des garanties.
L’âge limite de couverture : il représente l’âge maximum de la prise en charge d’une garantie. Au-delà de cet âge, l’assuré n’est plus couvert en cas de sinistre.

Que faire en cas de refus de mon assurance de prêt ?

Si votre assurance de prêt a été refusée (pour cause d’un risque aggravé de santé, âge avancé, etc.) vous pouvez tout à fait réaliser une délégation d’assurance. Vous pourrez ainsi trouver la meilleure assurance individuelle correspondant à votre profil et spécialisée pour les emprunteurs ayant un profil senior ou présentant un risque de santé.

L’assurance emprunteur est-elle plus chère pour un senior ?

L’assurance emprunteur est souvent un peu plus chère pour un senior, car les risques sont plus élevés. En effet, l’âge et les risques de santé influent sur le prix.

Tous les assureurs n’appliquent pas forcément de surprime en raison de l’âge, mais seulement pour des risques de santé. C’est sur cela que se basera la différence de prix.

Les formalités médicales sont-elles obligatoires ?

Il existe un seul cas où les formalités médicales ne sont pas obligatoires : emprunter moins de 200 000 € seul ou 400 000 € à deux pour une fin de prêt prévue avant 60 ans.

Pour le cas d’un senior (60 ans et plus), les formalités médicales seront obligatoires. A noter qu’elles se basent sur votre âge et le montant du capital emprunté. En fonction de ces deux critères, vous n’aurez pas les mêmes les formalités à accomplir.

Quelles sont les conditions pour pouvoir changer d’assurance emprunteur ?

Depuis la Loi Lemoine de juin 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans préavis.

La seule condition pour pouvoir changer d’assurance est de respecter l’équivalence de garanties entre le contrat proposé par votre banque et votre nouveau contrat.