Quel est le coût d’un contrat de prévoyance individuelle ?

Si une assurance prévoyance vous protège en cas d'aléas, son coût peut représenter une part importante de vos finances. Comprendre comment est calculé le tarif de votre contrat est donc essentiel. Cela vous permet de comparer votre contrat avec les autres offres du marché.

Quels sont les critères pris en compte par les assureurs ? Comment trouver une assurance à un prix intéressant ? MetLife vous explique et vous conseille sur votre choix.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance individuelle ?
• Quelles sont les garanties d’assurance prévoyance ?
• Quel est le tarif et le coût moyen d’un contrat de prévoyance ?
• Comment est calculé le coût d’une prévoyance ?
• Les conseils pour obtenir le meilleur tarif, optimiser le coût de sa prévoyance et maintenir son salaire
• Facteurs influençant le coût d’un contrat de prévoyance
• FAQ

Un contrat de prévoyance permet à une personne de se prémunir contre les risques financiers associés à des événements imprévus de la vie : décès, invalidité définitive, incapacité temporaire de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie…

Un contrat de prévoyance peut être souscrit à titre individuel ou par l'employeur, afin d'offrir une couverture supplémentaire à ses salariés.

Le contrat de prévoyance individuelle est souscrit à l'initiative de l'assuré auprès d'une compagnie d'assurance, d'une mutuelle ou d'un institut de prévoyance.

Contrairement à une prévoyance collective mise en place par l'employeur, la prévoyance individuelle est plus personnalisable : elle prend davantage en compte la situation personnelle et professionnelle de l'assuré. Il s'agit donc d’une solution sur mesure.

L'objectif de ce type de contrat consiste à garantir une protection financière à l'assuré et à ses proches face aux aléas de la vie. En effet, en cas d'imprévus, l'assurance prévoyance est complémentaire des indemnités versées par la Sécurité sociale ou par le régime obligatoire de l'assuré.

Les garanties d'une assurance prévoyance souscrite auprès d'un assureur individuel peuvent être nombreuses et dépendent du niveau de couverture souhaité.

Les couvertures proposées dans les contrats de prévoyance protègent dans certaines situations de la vie et répondent aux différents besoins des assurés. On retrouve généralement les garanties en cas :

• De décès* : le contrat prévoit généralement le versement d'un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’assuré lors de la souscription.
• De perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)* : tout comme le capital décès, en cas de perte d'autonomie, la compagnie d'assurance verse un capital à l'assuré ou à ses proches. Pour désigner la PTIA, certains assureurs utilisent parfois le terme invalidité absolue et définitive.
• D'arrêt de travail ou d’incapacité temporaire de travail (ITT) : l'assurance prévoyance peut verser une indemnité journalière pour compenser la perte de revenus à la suite d’un arrêt de travail en cas d'accident de la vie, d’une maladie ou d’une hospitalisation.
• D'invalidité partielle ou totale et permanente (IPP ou IPT) : le contrat peut prévoir le versement d'indemnités sous forme de rente en cas d'invalidité de l'assuré.

Il existe certaines garanties pouvant protéger encore davantage l'assuré et ses proches en cas d'imprévu. Parmi ces couvertures, on retrouve la rente éducation, la rente conjoint, ou encore les protections en cas de maladies redoutées (comme un cancer ou une insuffisance rénale).

Le tarif d'un contrat de prévoyance varie en fonction de la politique des compagnies d'assurance, mais également en fonction du contrat souscrit.

Prenons plusieurs exemples de devis réalisés chez MetLife pour un client expert-comptable indépendant, dans le cadre d’une future souscription d’un contrat de prévoyance individuelle. Cet expert-comptable est âgé de 40 ans et perçoit des revenus de 84 000 euros par an.

Voici les différents devis obtenus présentant les coûts et le détail des couvertures respectives.

Prix d'un contrat de prévoyance MetLife avec les garanties Décès, PTIA, ITT, IPT et IPP avec la franchise la plus courte possible

L’assuré dispose d’une couverture complète en cas d’aléas. La prise en charge par sa prévoyance sera rapide avec des délais de franchises réduits (c'est à dire moins d'attente avant de pouvoir percevoir ses indemnités à compter de la date du sinistre).

*Tarif au 19/11/2025

Coût d'un contrat de prévoyance MetLife avec les garanties Décès, PTIA, ITT et avec une franchise élevée

L’assuré a choisi d’inclure moins de garanties à son contrat avec le capital en cas de décès et PTIA et une garantie ITT avec des délais de franchise élevés (365 jours).

En conséquence, l’assuré est moins couvert et la prise en charge d'un arrêt de travail n'interviendrait qu'à partir du 365e jour. Ces choix de couvertures diminuent le prix du contrat de prévoyance.

*Tarif au 19/11/2025

Ces différents exemples permettent de constater que le prix d’un contrat de prévoyance dépend de plusieurs critères, notamment des couvertures incluses et de la période de franchise. Il est donc important de comparer avant de souscrire un contrat de prévoyance, sans se référer uniquement au prix.

Comment est calculé le coût d'une prévoyance ?

Le coût d’une assurance prévoyance dépend de plusieurs facteurs liés à la personne assurée, au type de garantie choisie et à la manière dont l’assurance est structurée. Lesquels ?

Salaire ou revenu de l’assuré

La prime d’assurance est souvent calculée en pourcentage du revenu mensuel ou annuel. Plus ce revenu est élevé, plus le coût de la couverture peut être important, car l’indemnisation en cas d’arrêt de travail ou d'invalidité sera proportionnelle.

Âge de l’assuré

L’âge est un facteur clé : plus l’assuré est âgé, plus le risque de maladie ou d’invalidité grandit, ce qui augmentera le tarif.

Profession et niveau de risque

Certaines professions sont considérées comme plus risquées que d’autres par les assureurs : métiers du bâtiment, transporteurs de fonds, agriculteur... 

Par ailleurs, les travailleurs indépendants ou exposés à des risques particuliers paient donc souvent des primes plus élevées.

Garanties souscrites

Le tarif d’une prévoyance varie selon les garanties incluses :

• Décès : versement d’un capital aux bénéficiaires.
• Invalidité ou incapacité : maintien partiel ou total du salaire.

Plus la couverture est étendue, plus le coût augmente.

Durée et franchises

• Plus la durée de couverture des garanties avec paiement réccurent est longue, plus le tarif sera élevé.
• La franchise désigne la période après un sinistre durant laquelle l'assureur ne verse aucune indemnité à l'assuré. Opter pour une franchise plus longue réduit généralement le coût de la prime. 

État de santé et antécédents médicaux

Les assureurs peuvent demander un questionnaire ou un examen médical. Des antécédents médicaux ou des problèmes de santé peuvent augmenter la prime, entraîner des exclusions sur certaines garanties.

Solliciter un courtier ou faire appel à MetLife pour obtenir une simulation vous aidera à obtenir le meilleur tarif possible pour votre prévoyance individuelle.

Solliciter un courtier pour réduire le coût de la prévoyance

Un courtier spécialiste de la prévoyance pourra vous guider opportunément, afin d’obtenir le meilleur tarif pour votre prévoyance maintien de salaire.

Concrètement, il vous conseille de souscrire uniquement des garanties utiles dans votre situation.

Il vous orientera vers des assureurs spécialisés, qui n'appliqueront pas de coûts supplémentaires.

Si vous présentez un profil à risque (comme en cas d’ALD (Affection longue durée), ou si vous exercez une profession considérée comme dangereuse) le courtier vous conseillera des assureurs spécialisés, qui acceptent d'assurer de tels profils.

Obtenir un devis personnalisé auprès de MetLife

Vous pouvez obtenir un devis personnalisé en ligne avec MetLife, et y inclure de nombreuses garanties en fonction de vos objectifs : assurance perte de revenus (exemple : maintien de salaire en cas de maladie), protection de la famille en cas de décès…

Si vous souhaitez affiner votre recherche, ou que vous avez des exigences particulières, contactez par email ou par téléphone les experts MetLife. Ils répondront à toutes vos questions rapidement, et seront en mesure de vous proposer la meilleure prévoyance possible dans votre situation.

Ainsi, vous obtiendrez le meilleur tarif possible, avec une couverture adaptée.