Assurance de prêt gros capitaux : tout comprendre pour mieux emprunter

L'assurance de prêt immobilier MetLife permet d'assurer jusqu'à 50 millions d'euros. Choisissez la souscription d'une assurance individuelle plutôt que d’une assurance groupe. En cas de sinistre garanti, le capital restant dû est versé à la banque, vous évitant (ou vos héritiers) une saisie légale de vos biens pour solder les échéances restantes de votre crédit immobilier. Ainsi, vous mettez vos proches à l'abri et assurez leur niveau de vie et leur avenir en cas d'aléa majeur (décès, perte d’autonomie…).

Souscrire une assurance de prêt gros capitaux revient donc à protéger votre patrimoine et vos proches, tout en sécurisant votre opération de financement.

Sommaire

• Pourquoi souscrire une assurance de prêt pour un gros capital ?
• Qu’est-ce qu’une assurance de prêt gros capitaux ?
• Comment est calculé le coût d’une assurance gros capitaux ?
• Réduire le coût grâce à la délégation d’assurance
• Quelle assurance choisir pour un emprunt à forte valeur ?
• FAQ : Assurance de prêt gros capitaux

Plus le montant emprunté est important, plus les risques de non-remboursement sont élevés pour la banque qui prête ce capital.

Un crédit immobilier de plusieurs millions d’euros court souvent sur plusieurs décennies, durant lesquelles des aléas peuvent survenir : accident, maladie, perte d’emploi… À ce titre, l’assurance de prêt de gros capitaux agit comme un véritable bouclier financier : elle rembourse le capital restant dû en cas de sinistre et évite toute répercussion financière sur les héritiers de l'emprunteur.

Sauf rarissimes exceptions, cette couverture est donc systématiquement exigée par la majorité des établissements prêteurs pour valider les prêts à forte valeur. Elle constitue une garantie indispensable pour sécuriser la banque et obtenir des conditions de financement avantageuses.

Généralement, une assurance de prêt pour gros capitaux démarre à partir d’un emprunt de 500 000 euros. Un tel crédit peut tout aussi bien servir au financement de projets immobiliers ou professionnels. En raison du risque accru, les compagnies d’assurance renforcent davantage leurs critères d'adhésion qu’avec une assurance emprunteur contractée pour couvrir un capital moins important :

• Formalités médicales plus lourdes (tests sanguins, examen d’urines, etc.), qui ne concernent toutefois pas les jeunes emprunteurs.
• Formalités financières plus nombreuses (surtout lorsque l’investissement est réalisé sous une forme juridique spécifique, comme une SCI).
• Souscription de certaines garanties obligatoires.

La garantie MetLife spécifique aux gros capitaux couvre les emprunteurs contractant un prêt allant jusqu’à 50 millions d’euros. Elle offre un accompagnement personnalisé et complet pour le montage des dossiers.

Le versement d’une indemnité journalière permet de compenser tout ou partie de votre rémunération en cas d’arrêt de travail total ou partiel, mais aussi de rembourser les échéances de votre prêt.

Les assurances emprunteur MetLife couvrent d’autres risques qui ne sont pas toujours garantis dans les contrats standard : exercice d’une profession à risques, pratique d’un sport à risques, prise en compte du niveau de santé…

Une assurance de prêt gros capitaux permet de mettre en place une couverture sur mesure. Elle s’adresse principalement aux profils à revenus élevés : chefs d’entreprise, professions libérales, investisseurs réalisant des opérations immobilières d’envergure…

Contrairement aux assurances collectives proposées par les banques, le contrat est ici fortement individualisé : il s’adapte parfaitement au profil de l’emprunteur.

Les garanties principales de ce type de contrat incluent :

• Le décès : remboursement total du capital restant dû.
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : prise en charge complète du crédit restant dû.
• L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) : remboursement selon le taux d’invalidité reconnu.
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) : remboursement des mensualités d’assurance pendant la période d’arrêt de travail.

Bon à savoir : l’exigence d’une quotité de 100 % sur chaque emprunteur pour une garantie décès ou PTIA peut être demandée par l’assureur.

En fonction du profil de l’emprunteur, d’autres garanties optionnelles peuvent être ajoutées, comme la couverture des activités à risques, ou des déplacements fréquents à l’étranger.

MetLife vous permet de réaliser une simulation et d'obtenir un devis d'assurance emprunteur adapté à votre profil. Contactez-nous et bénéficiez des conseils de nos experts. Par ailleurs, MetLife vous accompagne dans votre choix de délégation d'assurance et accomplit les démarches de résiliation de votre contrat d’assurance actuel auprès de votre banque, si vous le souhaitez.

Ce service d’accompagnement personnalisé permet d’obtenir rapidement une estimation du tarif et des garanties les plus adaptées à votre projet immobilier.

Le prix d’une assurance de prêt pour gros capitaux dépend de plusieurs paramètres : le montant emprunté, la durée du prêt, l’âge et l’état de santé de l’assuré, mais aussi le niveau des garanties choisies.

Or, pour un prêt d’un capital important, une infime différence de taux peut représenter plusieurs milliers d’euros sur le coût total du crédit, et par ricochet, allonger sa durée.

Montant du prêt, âge, santé, durée d’emprunt

Le montant du capital assuré influence directement la prime d’assurance.Plus la durée du prêt est longue, plus le risque augmente pour l’assureur.

L’âge de l’emprunteur, son mode de vie et ses antécédents médicaux sont également pris en compte lors de l’évaluation du risque.

Niveau de garantie et profil de risque

Le coût de l’assurance de prêt varie également en fonction du niveau de protection souhaité par l'emprunteur. Par conséquent, les emprunteurs exerçant des professions à risques, les sportifs ou les personnes présentant un profil médical particulier peuvent se voir appliquer une surprime.

Cependant, MetLife se distingue par son approche individualisée : chaque dossier est étudié en détail, afin d’éviter toute exclusion de garantie ou surcoût injustifié.

Pour optimiser le coût total de l’assurance emprunteur, il est donc recommandé de comparer plusieurs offres et de choisir les garanties réellement nécessaires pour chaque contractant. Une simulation permet d’évaluer le tarif exact selon le profil et le projet de chaque emprunteur.

Vous possédez déjà une assurance pour un emprunt impliquant de gros capitaux ? Vous pouvez en changer si vous n'êtes plus satisfait. Choisir son assurance emprunteur librement peut être plus avantageux que de s'orienter vers les assurances groupe proposées par les banques, généralement plus onéreuses.

Avec MetLife, il vous est également possible d'emprunter en tant que SCI.

MetLife protège les particuliers présentant des risques aggravés de santé et s'engage à personnaliser chaque offre d’assurance, afin qu'elle corresponde au mieux au profil de chaque emprunteur. Réalisez une simulation dès à présent pour être mis en contact avec un de nos conseillers experts. Simple et rapide !

Grâce à la Loi Lemoine (2022), il est désormais possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat et sans aucune pénalité financière.

Cette réforme permet aux emprunteurs de renégocier leur couverture, ou d’opter pour un contrat externe plus compétitif.

La délégation d’assurance est donc un excellent moyen de réduire le coût global de votre crédit, tout en conservant un niveau de garantie équivalent, voire supérieur par rapport à votre assurance actuelle.

MetLife accompagne également les emprunteurs dans leur démarche administrative de changement d’assurance, en prenant notamment en charge la résiliation de l’ancien contrat auprès de leur banque.

Quelle assurance choisir pour un emprunt à forte valeur ?

Le choix d’une assurance pour le prêt à gros capital doit être mûrement réfléchi.

Il dépend du profil de l’emprunteur (âge, profession, état de santé…), de la nature du projet (résidence principale, investissement locatif, SCI) et du niveau de couverture souhaité.

Les assurances de groupe des banques offrent une solution standard qui convient aux emprunteurs qui ne présentent pas de risques particuliers (par exemple les jeunes emprunteurs).

Alors que des contrats individuels proposés par des assureurs spécialisés comme MetLife permettent une tarification personnalisée et des garanties ajustables. En outre, elles permettent de réaliser des économies conséquentes sur le coût total du crédit.

N.B. : un courtier en assurance emprunteur peut aider à comparer les différentes options et à identifier la formule la plus avantageuse.