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Renégocier son prêt immobilier avec sa banque

Comment renégocier son prêt immobilier avec sa banque ?

Si vous avez fait un emprunt immobilier, il est possible de renégocier votre prêt immobilier pour obtenir des conditions plus favorables, autant de fois que vous le voulez. 

En faisant une renégociation efficace, vous pouvez économiser des sommes d’argent importantes. Voici nos conseils pour bien vous y préparer.

L’essentiel : 

  • À tout moment, vous pouvez renégocier les conditions de votre prêt immobilier avec votre banque.
  • La renégociation de son crédit immobilier est gratuite, mis à part des frais de réécriture de contrat qui sont généralement compris entre 400 et 700 euros selon les banques.
  • Renégocier son prêt immobilier ou changer d’assurance de prêt immobilier peut vous permettre de faire des économies significatives.
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Pourquoi renégocier un crédit immobilier ?

Depuis 2016, les taux d’emprunt immobilier sont particulièrement bas en France. Certaines banques proposent des taux inférieurs à 1 % pour des crédits de 20 ans.

Si vous avez signé un contrat d’emprunt il y a quelques années, les taux actuels sont probablement moins hauts que celui avec lequel vous aviez signé. Vous avez donc ici un véritable argument pour négocier avec votre banque.

Comment faire une renégociation d’emprunt immobilier ?

Renégocier un crédit immobilier demande de vous renseigner sur les taux pratiqués en 2022, dans votre banque et les autres établissements bancaires. Ensuite, vous allez vous pencher sur votre échéancier ou tableau d’amortissement, un document qui vous a été fourni par votre banque. Celui-ci récapitule les informations financières tout au long de votre crédit : mensualités, coût total du prêt, capital restant dû, indemnités de remboursement anticipé, etc.

Vous devez prévenir votre banque, par courrier recommandé, de votre volonté de renégocier votre emprunt en cours. 

Vous pouvez formuler vous-même une nouvelle proposition ou en parler à votre banquier pour qu’il le fasse.

En résumé, il faut que les mensualités soient plus basses et/ou la durée du prêt réduite pour que vous fassiez des économies.

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Votre banque peut-elle refuser une renégociation de prêt immobilier ?

Oui, une banque n’est pas tenue d’accepter de renégocier votre prêt immobilier. En revanche, elle s’expose alors à ce que vous vous fassiez racheter votre crédit par un autre établissement et de vous perdre comme client. Elle hésitera donc à le faire, surtout si vous êtes jeune, ou que vous avez une bonne épargne, une capacité d’épargne, ou que votre remboursement d’emprunt court encore sur plusieurs années.

Quels sont les frais liés à une renégociation de crédit ?

La renégociation d’un contrat de prêt immobilier est gratuite. Le seul coût que la banque peut vous facturer concerne la rédaction des amendements au contrat. Ces frais se situent généralement entre 400 et 700 euros selon l’établissement bancaire, mais certains peuvent vous les offrir en guise de geste commercial.

Que choisir entre rachat ou renégociation d’un prêt immobilier ?

Il est conseillé de favoriser la renégociation dans la mesure du possible. En effet, faire racheter votre crédit par un autre établissement bancaire vous expose à payer des pénalités de remboursement anticipé.

Prenez toutefois le temps de contacter d’autres banques pour connaître les conditions qu’elles sont prêtes à vous offrir. Faire jouer la concurrence vous donnera un excellent argument dans votre renégociation.

Ultime conseil dans la renégociation de votre prêt immobilier :

Profitez-en pour négocier aussi votre assurance emprunteur. Vous pouvez faire des économies importantes en comparant votre assurance actuelle avec celles d’autres assureurs, comme MetLife. Et bénéficiez d’une assurance emprunteur sur mesure, adaptée à votre profil d’assuré et à votre situation.

Tout savoir sur le prêt immobilier

Le prêt immobilier vous permet, notamment, de financer une résidence principale ou un investissement locatif. Ces articles répondent aux questions les plus fréquentes sur le prêt immobilier.

​Par ailleurs, la délégation d'assurance emprunteur avec MetLife vous permet de réaliser des économies.

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Dans la mise en place de votre financement, il est parfois possible de cumuler différents types de prêts immobiliers. MetLife vous dit tout à ce sujet.

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Comment analyser et bien comprendre une offre de prêt immobilier ? MetLife, spécialiste en assurance emprunteur, vous aide à y voir plus clair.

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Lors du montage du dossier de prêt, une fois le montant et la durée fixés, la banque vous proposera d’emprunter à taux fixe ou à taux variable.

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Les frais de garantie d'un prêt immobilier 

A quoi servent les frais de garantie de prêt immobilier, quelle garantie choisir et combien coûte-t-elle ? MetLife vous dit tout.

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 01/05/2017, pour un couple de 31 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant 150 000 € au taux de 2 % sur une durée de 20 ans. Coût moyen d’une assurance proposée par la banque : 16 800 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,96 % pour le couple). Coût total de l’Assurance Emprunteur de MetLife : 5 526.90€ sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,32 % pour le couple). Économie réalisée de 11 273.10€ par rapport à l’assurance emprunteur proposée par la banque.

Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.