Renégocier son prêt immobilier avec sa banque

Pourquoi renégocier un crédit immobilier ?

Depuis 2016, les taux d’emprunt immobilier sont particulièrement bas en France. Certaines banques proposent des taux inférieurs à 1 % pour des crédits de 20 ans.

Si vous avez signé un contrat d’emprunt il y a quelques années, les taux actuels sont probablement moins hauts que celui avec lequel vous aviez signé. Vous avez donc ici un véritable argument pour négocier avec votre banque.

Comment faire une renégociation d’emprunt immobilier ?

Renégocier un crédit immobilier demande de vous renseigner sur les taux pratiqués en 2022, dans votre banque et les autres établissements bancaires. Ensuite, vous allez vous pencher sur votre échéancier ou tableau d’amortissement, un document qui vous a été fourni par votre banque. Celui-ci récapitule les informations financières tout au long de votre crédit : mensualités, coût total du prêt, capital restant dû, indemnités de remboursement anticipé, etc.

Vous devez prévenir votre banque, par courrier recommandé, de votre volonté de renégocier votre emprunt en cours. 

Vous pouvez formuler vous-même une nouvelle proposition ou en parler à votre banquier pour qu’il le fasse.

En résumé, il faut que les mensualités soient plus basses et/ou la durée du prêt réduite pour que vous fassiez des économies.

Votre banque peut-elle refuser une renégociation de prêt immobilier ?

Oui, une banque n’est pas tenue d’accepter de renégocier votre prêt immobilier. En revanche, elle s’expose alors à ce que vous vous fassiez racheter votre crédit par un autre établissement et de vous perdre comme client. Elle hésitera donc à le faire, surtout si vous êtes jeune, ou que vous avez une bonne épargne, une capacité d’épargne, ou que votre remboursement d’emprunt court encore sur plusieurs années.

Quels sont les frais liés à une renégociation de crédit ?

La renégociation d’un contrat de prêt immobilier est gratuite. Le seul coût que la banque peut vous facturer concerne la rédaction des amendements au contrat. Ces frais se situent généralement entre 400 et 700 euros selon l’établissement bancaire, mais certains peuvent vous les offrir en guise de geste commercial.

Que choisir entre rachat ou renégociation d’un prêt immobilier ?

Il est conseillé de favoriser la renégociation dans la mesure du possible. En effet, faire racheter votre crédit par un autre établissement bancaire vous expose à payer des pénalités de remboursement anticipé.

Prenez toutefois le temps de contacter d’autres banques pour connaître les conditions qu’elles sont prêtes à vous offrir. Faire jouer la concurrence vous donnera un excellent argument dans votre renégociation.

Ultime conseil dans la renégociation de votre prêt immobilier :

Profitez-en pour négocier aussi votre assurance emprunteur. Vous pouvez faire des économies importantes en comparant votre assurance actuelle avec celles d’autres assureurs, comme MetLife. Et bénéficiez d’une assurance emprunteur sur mesure, adaptée à votre profil d’assuré et à votre situation.