Que l’emprunteur soit employé de la fonction publique ou du secteur privé, souscrire une assurance de crédit est obligatoire en pratique, même si elle n’est pas imposée par la loi. Pour l’assurance de prêt immobilier pour les fonctionnaires, les conditions s’avèrent avantageuses grâce au statut professionnel de l’assuré.
Assurance de prêt immobilier pour les fonctionnaires
L'assurance emprunteur fonctionnaire
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur pour les fonctionnaires ?
L’assurance de prêt immobilier pour les fonctionnaires couvre l’assuré au même titre qu’un particulier du secteur privé. Souscrite lors de la signature d’un crédit immobilier, elle concerne tous les agents de la fonction publique : enseignant, fonctionnaire territorial, agent hospitalier, gendarme, militaire, etc. Il faut savoir cependant que certains métiers sont considérés à risque ce qui peut représenter un obstacle à la souscription. MetLife peut vous couvrir même en cas de profession à risque.
Les avantages
Quels sont les avantages de l’assurance de prêt immobilier pour les fonctionnaires ?
Emprunter en ayant le statut de fonctionnaire permet de bénéficier des dispositions législatives avantageuses liées à l’assurance de crédit immobilier.
- Avec la Loi Lagarde de 2010, l’adhésion au contrat d’assurance de prêt immobilier pour les fonctionnaires peut s’envisager auprès d’un assureur autre que celui proposé par l’organisme prêteur. La délégation d’assurance permet de comparer et choisir librement sa compagnie d’assurance.
- Les dispositions de la Loi Lemoine viennent se substituer aux précédentes avancées prévues par les Lois Hamon (2014 – résiliation la 1er année) et la Loi Bourquin (2017 – résiliation à chaque date d’anniversaire) en permettant désormais à l’emprunteur de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.
Dans le cadre de la délégation d’assurance ou d’un changement de contrat, MetLife vous propose une offre sur-mesure, dans le respect du principe de l’équivalence des garanties.
Les garanties
Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur pour les fonctionnaires ?
Les garanties de base ou optionnelles sont identiques à celle de l’assurance prêt immobilier des particuliers du secteur privé :
- Garantie décès
- Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
- Garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail)
- Garantie IPP / IPT (Invalidité Permanente Partielle ou Totale)
À celles-ci viennent s’ajouter des garanties spécifiques qui couvrent des risques particuliers liés aux métiers exercés (gendarme, militaire, pompier ou bien encore policier).
Le coût
Quel est le coût de l’assurance de crédit immobilier pour les fonctionnaires ?
Le tarif de l’assurance emprunteur pour les fonctionnaires varie en fonction de l’âge de l’assuré, de son état de santé, de sa profession mais aussi d’une éventuelle pratique de sport à risque, tout comme pour un contrat d’assurance d’un particulier du secteur privé.
Le taux de l’assurance de prêt tient compte de l’âge mais aussi du montant assuré.
Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût global du crédit**, une charge importante qui peut être réduite en passant par un assureur individuel tel que MetLife.
En tant que fonctionnaire, vous avez la possibilité de faire baisser le taux de votre assurance de prêt immobilier en sollicitant :
- la mise en place de la délégation d’assurance rendue possible pour tous les contrats, y compris ceux en cours depuis la Loi Lemoine (2022) ;
- un contrat avec des cotisations sur le capital restant dû dont le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) est plus faible ;
- une franchise de 180 jours et non 90 jours pour la garantie ITT (Incapacité temporaire de travail), en passant de 90 jours à 180 jours par exemple.
**Mieux vivre votre argent
L'assurance emprunteur MetLife
Vous avez opté pour la délégation d’assurance ou souhaitez changer de compagnie d’assurance en cours de crédit ? Les experts MetLife se tiennent à votre disposition pour vous aider à trouver la meilleure offre en adéquation avec votre situation. Pour connaître le coût de votre assurance emprunteur, contactez-nous et obtenez votre devis personnalisé.
FAQ
Où obtenir un prêt en tant que fonctionnaires ?
Pour obtenir un prêt en tant que fonctionnaire, vous pouvez vous adresser directement à votre employeur qui vous octroie directement un prêt dit collaborateur ou vous rapprocher des banques spécialisées, comme la Casden ou encore la BFM (Banque Française Mutualiste) qui promettent un prêt immobilier à taux réduit.
Attention, les banques spécialisées vous proposent une assurance emprunteur groupe qui ne correspond pas forcément à vos besoins et qui peut s’avérer plus chère. Vous avez la possibilité de changer d’assurance à tout moment pour un assureur tel que MetLife, afin d’optimiser vos couvertures et effectuer des économies.
Comment choisir une assurance emprunteur pour fonctionnaire ?
Choisir une assurance emprunteur en tant que fonctionnaire nécessite de définir vos besoins et la nature de votre achat (les garanties demandées ne sont pas les mêmes pour une résidence principale ou un investissement locatif).
Pour choisir l’assurance la plus adaptée, il faudra étudier notamment :
- Le couverture d’assurance et les exclusions
- Le coût total de l’assurance ainsi que le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
- La quotité d’assurance en cas d’emprunt à 2, c’est-à-dire la part du crédit immobilier assurée pour chaque emprunteur.
Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez choisir librement votre assureur et comparer afin de trouver la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt.
Comment trouver l’assurance emprunteur pour fonctionnaire la moins chère ?
Afin de trouver l’assurance emprunteur la moins chère, nous vous conseillons de réaliser demander plusieurs devis auprès d’assureurs de votre choix et de les comparer afin de réaliser une délégation d’assurance. Vous pourrez notamment comparer les TAEA et le coût total de l’assurance.
MetLife vous accompagne pour réaliser un devis correspondant à vos besoins et s’occupe des formalités liées à la délégation d’assurance auprès de votre banque.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?
La délégation d’assurance vous permet de choisir librement l’assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix en remplacement de celle de votre banque.
Vous pourrez ainsi choisir un contrat qui correspond au mieux à vos besoins et au meilleur prix.
Tout savoir sur l'assurance emprunteur
Une assurance de prêt immobilier peut couvrir l’emprunteur tout au long de la durée de son emprunt en cas de problème de santé, d’invalidité, d’incapacité ou de décès.
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