Pour changer d'assurance emprunteur, il est nécessaire que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles de votre banque. MetLife s'engage à respecter l'équivalence des garanties.
Nous vous proposerons l'offre la plus adaptée à votre profil avec les garanties correspondantes. Notre mission est de vous protéger en toute circonstance.
MetLife vous guide dans toutes vos démarches, de la demande de devis à la fin du contrat. Selon les conditions de l'offre correspondante à votre profil, et en cas de changement d'assurance emprunteur, nous pouvons même aller jusqu'à résilier votre assurance emprunteur auprès de votre banque !
Votre contrat s'adapte aux évolutions de votre vie personnelle et professionnelle tout en maintenant un tarif constant.
Le contrat assurance groupe proposé par la banque est souvent beaucoup plus cher que l'assurance individuelle. Avec MetLife, vous pouvez réaliser jusqu'à 31 000 euros* d'économies sur votre assurance de prêt immobilier.
Réaliser une simulation vous permettra d'être rapidement en contact avec un de nos experts afin d'évaluer votre besoin et procéder à la souscription si vous le souhaitez.
Quelles sont les variables impactant le prix d'un crédit immobilier ? Le poids de l'assurance emprunteur et son mode de calcul ? Que permettent les lois parues avant 2022 ? Que change la loi Lemoine pour l'assurance emprunteur ? Quelles sont les économies que peuvent réaliser les emprunteurs grâce à un simulateur d'assurance emprunteur ? Comment changer d'assurance emprunteur ?
Quelles sont les variables déterminant le prix d'un crédit immobilier ? Le poids de l'assurance emprunteur et son mode de calcul ?
Le prix total d'un crédit immobilier accordé par un établissement de crédit dépend de plusieurs variables : le montant emprunté, la durée du prêt, le nombre d'emprunteurs, l'existence d'un apport personnel...
Le taux de l'assurance de prêt immobilier (ou assurance emprunteur) impacte également le coût du crédit. Comme le démontre un simulateur d'assurance emprunteur, ce taux varie en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur, son âge, ses antécédents médicaux, sa profession (pratique-t-il un métier à risque ?), etc.
À cela s'ajoutent des frais de dossiers, des frais de notaires, des taxes et des impôts.
Mais particuliers comme professionnels devant recourir à un crédit immobilier ont la fâcheuse tendance à oublier la part que représente l'assurance emprunteur dans le coût total d'un crédit immobilier.
Autant d'informations qu'un simulateur va leur permettre de comprendre.
Le coût de l'assurance du prêt immobilier peut représenter jusqu'à 40% du coût total du crédit. Il est donc primordial d'utiliser un simulateur d'assurance emprunteur, afin de pouvoir changer d'assurance emprunteur et opter pour une nouvelle formule correspondant à vos besoins, avec des garanties efficaces en cas d'aléa.
Le coût de l'assurance emprunteur peut être calculé selon 2 méthodes :
Avec l'assurance emprunteur MetLife, vous pouvez réaliser jusqu'à 31 000 euros* d'économies !
Simuler un devis dès à présent pour connaître l'offre adaptée à votre profil et toutes les garanties qui y sont associées.
Que permettent les lois parues avant 2022 ? Que change la loi Lemoine pour l'assurance emprunteur ? Quel est le rôle du simulateur d'assurance emprunteur ?
La loi Lagarde de 2010 permet de choisir, avant que l'emprunt ne démarre, une autre assurance emprunteur que celle proposée par un établissement de crédit.
Ce changement d'assurance (ou "délégation d'assurance") a été rendu encore plus facile avec la loi Hamon (2014) qui permet de changer d'assurance emprunteur tant que le crédit en cours n'a pas encore excédé 1 an.
Enfin, l'amendement Bourquin (2018) permet de procéder à une délégation d'assurance même après 1 an d'emprunt, à chaque date d'échéance (date anniversaire du crédit), moyennant un préavis de 2 mois à respecter vis-à-vis de l'établissement prêteur.
Encore faut-il déterminer, à l'aide d'un simulateur d'assurance emprunteur, si cette délégation représente une opération opportune...
La loi Lemoine du 28 février 2022 permet aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur à tout moment, qu'importe que le prêt ait déjà démarré, son montant ou sa durée.
Cette loi instaure aussi un droit à l'oubli de 5 ans après la fin d'un traitement médical (protocole thérapeutique) pour les personnes qui ont souffert de pathologies cancéreuses ou d'hépatite C. Un assureur ne peut donc leur demander aucun document médical antérieur à 5 ans.
Enfin, avant d'utiliser le simulateur d'assurance emprunteur de MetLife, sachez que dorénavant aucun questionnaire de santé ne peut être demandé pour les personnes empruntant moins de 200 000 € (donc 400 000 € pour un couple) et si la fin du crédit est prévue avant 60 ans ?
Quelles sont les économies que peuvent réaliser les emprunteurs ? Comment changer d'assurance emprunteur ?
Malgré une conjoncture économique agitée, les taux d'intérêt des crédits immobiliers restent relativement faibles.
Néanmoins, la part de l'assurance emprunteur dans un crédit immobilier occupe encore une place importante (jusqu'à 40% du coût total du crédit). Un simulateur d'assurance emprunteur va vous permettre de cerner les différents postes de dépenses des mensualités que vous remboursez (frais de notaires, taux d'emprunt, durée, montant...).
Vous aurez ainsi toutes les clés en main pour savoir si vous êtes bien assuré et garantir le remboursement intégral de votre prêt en cas d'aléas (arrêt de travail, maladie...).
Mais surtout, vous pourrez déterminer si votre assurance actuelle est compétitive, en utilisant le simulateur MetLife.
Si tel n'est pas le cas, vous aurez alors la possibilité de faire jouer la concurrence entre assureurs.
L’avantage principal est bien entendu de pouvoir réaliser des économies sur votre assurance emprunteur, quel que soit votre profil. Le simulateur d'assurance emprunteur vous permet de comparer des devis et de savoir si une offre d'assurance emprunteur MetLife vous correspondrait davantage.
MetLife, spécialiste de l'assurance emprunteur et de la prévoyance, respecte le principe d'équivalence de garantie (il faut que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles proposées par votre assurance emprunteur actuelle, souvent pilotée par votre banque), vous permettant de souscrire sans difficulté à l'une de nos offres.
Le contrat d'assurance de groupe proposé par votre banque est dans la plupart des cas beaucoup plus onéreux que l'assurance individuelle. Or, avec MetLife, vous pouvez réaliser jusqu'à 31 000 euros d'économies sur votre assurance de prêt immobilier.
Utiliser notre simulateur d'assurance emprunteur vous permettra de vous mettre rapidement en contact avec l'un de nos experts, afin d'évaluer votre besoin, et de procéder à une souscription si vous le souhaitez.
C'est à l'emprunteur d'initier la démarche pour procéder à une délégation d'assurance, même si les assureurs doivent cependant informer les emprunteurs qu'ils disposent de cette possibilité.
Pour obtenir une meilleure assurance de prêt immobilier, envoyez à votre banque un courrier recommandé, pour lui demander de substituer votre contrat d’assurance emprunteur (mais seulement si, après avoir utilisé le simulateur d'assurance emprunteur, celui-ci vous a montré qu'une délégation d'assurance vous ferait réaliser d'importantes économies).
Votre banque a 10 jours pour vous répondre. Néanmoins, elle peut refuser le changement d'assurance, si elle justifie ce refus (notamment si les garanties entre le contrat actuel et le nouveau contrat ne sont pas équivalentes).
MetLife vous guide dans toutes vos démarches. En cas de changement d'assurance emprunteur, nous pouvons même résilier votre assurance emprunteur auprès de votre banque !
Votre nouveau contrat MetLife s'adaptera parfaitement aux évolutions de votre vie personnelle et professionnelle, tout en maintenant un tarif fixe.
Utiliser un simulateur d'assurance emprunteur s'avère souvent très utile. Néanmoins, il faut que la nouvelle assurance emprunteur que vous envisagez de signer propose des garanties au moins équivalentes à l'ancienne : quelle indemnisation en cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT), d’invalidité permanente totale (IPT), de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ?... Les garanties en cas de perte d'emploi, concernent-elles toutes les activités professionnelles ? Quelle est la durée d'indemnisation ? La quotité assurée ? Les franchises ? Les cas d'exclusion de garantie ?...
Autant de questions primordiales à se poser avant de signer une nouvelle assurance. D'où l'intérêt d'utiliser notre simulateur d'assurance emprunteur et de faire appel à des experts MetLife pour vous accompagner dans ces démarches.
L'intérêt de procéder à une simulation d'assurance de prêt immobilier est de savoir si les garanties proposées par une banque ou une assurance sont compétitives. Et dans la négative, de procéder à la résiliation de son assurance emprunteur, afin de souscrire une nouvelle assurance et réaliser ainsi des économies, tout en conservant un niveau de garanties équivalent ou supérieur en cas d'aléa.
Le coût de l'assurance emprunteur est souvent exprimé en pourcentage, comme vous le constaterez à l'aide du simulateur d'assurance emprunteur MetLife. Il faut multiplier ce taux de l'assurance du prêt immobilier par le montant que vous empruntez et le diviser par 12 pour connaître le montant de vos mensualités.
Comparer plusieurs offres permet de négocier le prix mais aussi les garanties incluses dans une assurance emprunteur, en faisant jouer la concurrence.
Une assurance de prêt immobilier peut couvrir l’emprunteur tout au long de la durée de son emprunt en cas de problème de santé, d’invalidité, d’incapacité ou de décès.
Ces articles répondent aux questions les plus fréquentes sur l'assurance emprunteur.
Choisir son assurance emprunteur
Les critères pour choisir son assurance de prêt immobilier et les types de contrats.
Négocier son assurance emprunteur
MetLife vous conseille sur comment négocier votre assurance de prêt immobilier.
Assurer un nouveau prêt immobilier
Vous souhaitez assurer un nouvel emprunt ? Choisissez l'assurance emprunteur MetLife.
Garanties de l'assurance emprunteur
Découvrez les garanties pour un contrat d'assurance emprunteur de prêt immobilier.
(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.
Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.
