L’assurance prévoyance pour un médecin libéral
L’assurance prévoyance pour un médecin libéral
Si vous êtes médecin libéral, en tant que travailleur non salarié, vous êtes affilié à la Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France (CARMF) qui assure votre prévoyance obligatoire.
Vous vous demandez dans quelle mesure vous êtes protégé en cas d’arrêt maladie ou d’invalidité ? Si vous disposez d’un capital décès ou d’une rente invalidité en cas d’accident de la vie ?
Les experts de MetLife vous donnent toutes les informations à connaître sur la prévoyance obligatoire et la prévoyance individuelle des médecins libéraux, qu’ils soient généralistes, spécialistes ou remplaçants.
Prévoyance médecin
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Prévoyance : quelles indemnités journalières pour un médecin libéral ?
En cas d’arrêt de travail, vous pouvez bénéficier du versement d’indemnités journalières sous certaines conditions.
- Du 4ème au 90ème jour de votre arrêt, la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (Sécurité sociale) effectue le versement d’une indemnité journalière basée sur vos revenus déclarés. L’indemnité journalière est égale à 1/730e de votre revenu annuel, avec un minimum de 25,81 euros et un maximum de 193,56 euros par jour (en 2025).
- À partir du 91ème jour, c’est la CARMF qui vous verse un montant forfaitaire basé sur votre tranche de revenus :
- classe A (revenu inférieur à 1 PASS*= 47 100 € en 2025) : 75,06 euros par jour ;
- classe B (revenu entre 1 et 3 PASS, entre 47 100 € et 141 300 € en 2025) : 112,59 euros par jour ;
- classe C (revenu supérieur à 141 300 € en 2025) : 150,12 euros par jour.
La durée d’indemnisation est limitée à 3 ans.
Le salaire moyen d’un médecin est estimé à 93 000 euros net par an**. Sans contrat de prévoyance santé complémentaire, vous perdez plus de 60 % de votre salaire. Ces pertes financières impactent de manière significative votre niveau de vie.
* Plafond annuel de la sécurité sociale
** Source : egora.fr
Quelle rente d’invalidité et quel capital décès pour un médecin libéral ?
Si vous êtes médecin en profession libérale, vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier d’une pension d’invalidité basée sur vos revenus, versée par la CARMF (pour l’année 2025) :
- classe A : 22 524,60 euros par an, avec 7 883,61 €/an de majoration pour le conjoint collaborateur.
- classe B : 22 524,60 euros par an, avec 7 883,61 €/an de majoration pour le conjoint collaborateur.
- classe C : 30 032,80 euros par an, avec 10 511,48 €/an de majoration pour le conjoint collaborateur.
Vous pouvez bénéficier de majorations si vous avez un conjoint ou un enfant à charge.
En cas de décès, la CARMF offre une petite protection pour vos proches :
- les ayants-droits peuvent demander le versement d’un capital de 66 000 euros.
- le conjoint survivant peut bénéficier du versement d’une rente annuelle comprise entre 8 145 et 16 290 euros jusqu’à ses 60 ans, ainsi que d’une rente pour les enfants à charge (9 593 euros par an par enfant, ou 16 290 euros par an si orphelin de père et de mère).
La prévoyance MetLife pour les médecins libéraux
Un contrat d’assurance offrant des garanties de prévoyance complémentaires adaptées aux professions libérales vous permet une couverture suffisante en cas d’arrêt maladie ou d’invalidité. Il garantit également un capital décès permettant de protéger votre famille des aléas de la vie.
MetLife a conçu une formule d’assurance prévoyance individuelle dédiée aux professionnels de santé. Sur mesure, elle s’adapte à votre activité professionnelle et à votre budget. En plus du capital décès, vous pouvez sélectionner différentes garanties prévoyance complémentaires. Souscrire un contrat de prévoyance individuelle permet de compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail avec des indemnités journalières pouvant aller jusqu’à 1 000 euros par jour. C’est aussi pouvoir choisir le versement d’une rente d’invalidité, la mise en place d’une rente pour le conjoint ou pour l’éducation de vos enfants.
Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans la mise en place d’un contrat de prévoyance en adéquation avec votre profession et vos besoins spécifiques.
Contacter un expert
Vous êtes médecin libéral ? Bénéficiez de l'expertise de MetLife et obtenez un bilan prévoyance sur-mesure pour améliorer vos couvertures en cas d'aléas de la vie.
Nous vous proposerons un devis personnalisé et vous pourrez souscrire votre contrat de prévoyance en ligne.
Questions / Réponses
Un contrat de prévoyance, tel que celui de MetLife, dispose de nombreux avantages :
- une couverture en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès pour pallier les carences de votre régime obligatoire.
- Une personnalisation des garanties et des prestations pour correspondre à vos besoins personnels, professionnels et familiaux.
- La possibilité de bénéficier d'avantages fiscaux avec la Loi Madelin, pour les professions médicales libérales.
Le prix d'un contrat de prévoyance individuelle dépend essentiellement de 3 facteurs clés :
- L'âge et la santé du souscripteur, et de son bénéficiaire en cas de souscription d’une rente de conjoint par exemple.
- Les garanties souhaitées.
- Le niveau de couverture souhaité.
- Le niveau des franchises avant de percevoir vos indemnités journalières (0 franchise, 15 jours, 30 jours, etc.).
Le montant de la prime d’assurance peut ainsi débuter aux alentours de 25 € pour atteindre plusieurs centaines d'euros par mois. Pour connaître le tarif de votre contrat, un de nos courtiers experts vous accompagnera et vous proposera un devis sur mesure en lien avec votre besoin.
En cas de grossesse sans complication entraînant un arrêt de travail, la CARMF ne prévoit aucune indemnisation au médecin libéral. Vous pourrez toutefois percevoir les IJ prévues par la CPAM pendant 87 jours maximum.
En cas de grossesse pathologique, une indemnisation est prévue par la prévoyance obligatoire de la CARMF, mais seulement à compter du 91ème jour d'arrêt maladie. Par ailleurs, votre caisse ne prévoit aucune indemnisation en cas de congés maternité. Néanmoins, si ce congé entraine plus de 90 jours de cessation d'activité, vous serez exonérée de cotisation pendant 1 trimestre.
Source : CARMF.fr
Le contrat de prévoyance complémentaire MetLife couvre les médecins en cas de grossesse pathologique ou d'arrêt de travail pendant votre grossesse, avec une franchise limitée, vous permettant de maintenir votre revenu.
Pour souscrire notre contrat, nous vous invitons tout d'abord à effectuer une demande de devis en ligne. Vous serez contacté rapidement par un de nos courtiers partenaires qui vous fera une proposition en lien avec vos besoins. Si le devis proposé vous convient, la souscription se fera simplement, en ligne, avec des formalités médicales allégées selon votre situation.
Les assurances obligatoires qu'un médecin se doit de souscrire sont :
- La responsabilité civile professionnelle (RCP) pour protéger le praticien médical en cas de faute professionnelle ou négligence.
- L’assurance du local professionnel, pour son cabinet médical
- L’assurance automobile : le médecin se doit également de déclarer à son assureur si l'usage du véhicule est mixte (professionnel et personnel).
Les assurances suivantes sont facultatives mais reste conseillées :
- la prévoyance complémentaire
- une mutuelle, pour couvrir ses frais médicaux.