La prévoyance pour les pharmaciens

Qu'est-ce que la prévoyance pour pharmacien ?

La prévoyance est un contrat d’assurance visant à protéger les personnes des pertes financières occasionnées par un incident de la vie, à travers de nombreuses garanties spécifiques aux risques que le souscripteur, ici un pharmacien, souhaite couvrir.

La prévoyance viendra compléter les prestations versées par le régime obligatoire du pharmacien, pour lui assurer le maintien de ses revenus.

Un contrat de prévoyance souscrit par un pharmacien peut comprendre un capital décès, des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, d’une rente ou d’un capital en cas d’invalidité, etc.

Ce contrat est personnalisable et les couvertures peuvent évoluer à tout moment en cours de contrat, afin de rester en parfaite adéquation avec la situation personnelle et professionnelle du pharmacien.

Pourquoi souscrire une prévoyance pharmacien ?

Un contrat de prévoyance TNS pharmacien (plus communément nommée "prévoyance pharmacien") est un ensemble de garanties venant compléter les allocations qu'un pharmacien libéral reçoit de la part de son régime obligatoire (la Caisse d'Assurance Vieillesse des Pharmaciens ou CAVP) en cas d'arrêt de travail dû à une maladie, une invalidité permanente ou son décès.  

Cette protection sociale de base est insuffisante pour vous protéger convenablement, notamment en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité. Ainsi, souscrire un contrat de prévoyance complémentaire comme celui de MetLife vous permettra de sécuriser vos revenus et le niveau de vie de votre famille.

La prévoyance pharmacien est-elle obligatoire ?

Un pharmacien TNS est libre ou non de souscrire un contrat de prévoyance complémentaire. Néanmoins, il s'agit d'une protection incomparable, pour lui-même, comme pour ses proches. 

Prévoyance pharmacien : ce qui est couvert par votre régime obligatoire

Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

Souscrire un contrat prévoyance pharmacien est primordial, car la Caisse d'Assurance Vieillesse des Pharmaciens (CAVP) ne vous versera aucune indemnité journalière (IJ) en cas d'arrêt de travail. Quant aux indemnités journalières versées par la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM), elles représentent 1/730e de votre revenu annuel.

En 2022, ces IJ sont comprises entre 22,54 euros et 169,5 euros par jour...pendant une durée maximum de 3 mois.

Enfin, leur versement débute 4 jours après le début de l'arrêt maladie et s’arrêtent au bout de 90 jours.

La rémunération mensuelle brute d'un pharmacien s'élève en moyenne à 10 000 € (120K/an)*. Vous subissez donc une perte de revenus importante, laquelle peut impacter fortement votre niveau de vie.

Par conséquent, il est primordial de souscrire un contrat de prévoyance pharmacien complémentaire, pour recevoir une indemnisation si vous vous retrouvez dans l'incapacité d'exercer votre profession (par exemple en cas de maladie ou d'accident).

L'invalidité

En tant que pharmacien TNS, vous percevez une pension annuelle de 14 616 euros en cas d'invalidité permanente (au moins égale à 66%). Elle vous est versée par la CAVP jusqu’à l'âge de minimum légal de départ à la retraite.

La CAVP verse aussi la même somme pour chaque enfant à charge (jusqu'à l'âge de 21 ans, et jusqu'à 25 ans s'ils poursuivent des études).

Une allocation annuelle de 7 398 euros est versée à votre conjoint jusqu'à votre décès.

Les couvertures en cas de décès

En cas de décès, sans contrat de prévoyance pharmacien complémentaire, le versement du capital décès par la CAVP à vos ayants droit est de 21 924 euros.

Quant à la rente annuelle versée à votre conjoint survivant, elle s'élève à 14 616 euros (ainsi que pour les enfants âgés de moins de 21 ans ou poursuivant leurs études jusqu'à 25 ans maximum).

Cette perte soudaine de revenus peut avoir d'importantes répercussions sur le niveau de vie d'une famille et impacter ses projets futurs.  

Comme pour les IJ, il est donc vivement conseillé de souscrire des garanties de prévoyance complémentaires, aussi bien en cas invalidité que de décès, via une assurance activité libérale complète.**

Sources : * DREES, 2019 ; ** CAPV, 2022

La prévoyance MetLife pour pharmacien

Que changerait la souscription d'un contrat de prévoyance pharmacien sur mesure pour vous-même ou vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès ?

Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour un pharmacien

Les allocations versées par la CPAM sont insuffisantes pour compenser la perte de revenus consécutive à une incapacité temporaire de travail.

Cependant, en souscrivant un contrat de prévoyance MetLife, vous allez recevoir une indemnité dont vous choisissez le montant à votre convenance, jusqu’à 1 000 euros par jour.

La rente d’invalidité et le capital décès pour un pharmacien

Pour faire face à des cas d'invalidité permanente partielle ou totale (IPP/IPT), ou en cas de décès (ou de perte totale et irréversible d'autonomie), votre contrat de prévoyance pharmacien MetLife est totalement ajustable. En fonction de vos attentes et de votre situation professionnelle, MetLife vous fait bénéficier de garanties assurant parfaitement votre protection et celle de votre famille. Ce contrat apporte ainsi un complément aux allocations versées par la CIPAV, ces dernières ne vous permettant pas de maintenir un niveau de vie équivalent.  

Les garanties de la prévoyance MetLife pour pharmacien

En tant que pharmacien TNS, voici ce que MetLife peut vous apporter, afin de vous protéger vous et votre famille, tout en assurant la pérennité de votre activité professionnelle, grâce à des garanties prévoyance sur mesure :

• Arrêt de travail (incapacité résultant d'une maladie ou un accident) : jusqu'à 1 000 € par jour.
• Rente invalidité (en cas d’invalidité permanente partielle ou totale) : jusqu'à 30 000 € par mois.
• Capital en cas de décès (versé sous forme de capital ou de rente viagère à vos ayants droit) : jusqu'à 50 millions d'euros par assuré.
• Perte totale et irréversible d'autonomie : jusqu'à 20 millions d'euros par assuré.
• Rente éducation : jusqu’à 2 000 € par mois et par enfant (jusqu'à l'âge de 25 ans dans le cas de poursuite des études grâce à une prévoyance pharmacien).
• Rente de conjoint : jusqu’à 5 000 € par mois par assuré.
• Frais fixes professionnels : jusqu’à 600 € par jour, afin de vous aider à couvrir vos frais fixes professionnels (loyer du local pharmaceutique, impôts...).
• Maladies redoutées (maladies longue durée, type cancer) : attribution d'un capital forfaitaire.