Prévoyance pharmacien : ce qui est couvert par votre régime obligatoire
Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
Souscrire un contrat prévoyance pharmacien est primordial, car la Caisse d'Assurance Vieillesse des Pharmaciens (CAVP) ne vous versera aucune indemnité journalière (IJ) en cas d'arrêt de travail. Quant aux indemnités journalières versées par la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM), elles représentent 1/730e de votre revenu annuel.
En 2022, ces IJ sont comprises entre 22,54 euros et 169,5 euros par jour...pendant une durée maximum de 3 mois.
Enfin, leur versement débute 4 jours après le début de l'arrêt maladie et s’arrêtent au bout de 90 jours.
La rémunération mensuelle brute d'un pharmacien s'élève en moyenne à 10 000 € (120K/an)*. Vous subissez donc une perte de revenus importante, laquelle peut impacter fortement votre niveau de vie.
Par conséquent, il est primordial de souscrire un contrat de prévoyance pharmacien complémentaire, pour recevoir une indemnisation si vous vous retrouvez dans l'incapacité d'exercer votre profession (par exemple en cas de maladie ou d'accident).
L'invalidité
En tant que pharmacien TNS, vous percevez une pension annuelle de 14 616 euros en cas d'invalidité permanente (au moins égale à 66%). Elle vous est versée par la CAVP jusqu’à l'âge de minimum légal de départ à la retraite.
La CAVP verse aussi la même somme pour chaque enfant à charge (jusqu'à l'âge de 21 ans, et jusqu'à 25 ans s'ils poursuivent des études).
Une allocation annuelle de 7 398 euros est versée à votre conjoint jusqu'à votre décès.
Les couvertures en cas de décès
En cas de décès, sans contrat de prévoyance pharmacien complémentaire, le versement du capital décès par la CAVP à vos ayants droit est de 21 924 euros.
Quant à la rente annuelle versée à votre conjoint survivant, elle s'élève à 14 616 euros (ainsi que pour les enfants âgés de moins de 21 ans ou poursuivant leurs études jusqu'à 25 ans maximum).
Cette perte soudaine de revenus peut avoir d'importantes répercussions sur le niveau de vie d'une famille et impacter ses projets futurs.
Comme pour les IJ, il est donc vivement conseillé de souscrire des garanties de prévoyance complémentaires, aussi bien en cas invalidité que de décès, via une assurance activité libérale complète.**
Sources : * DREES, 2019 ; ** CAPV, 2022