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L’assurance prévoyance pour un micro-entrepreneur

Si vous êtes micro-entrepreneur (auto-entrepreneur), vous êtes rattaché au régime général depuis 2018. Vous ne bénéficiez pour autant pas des mêmes droits qu’un salarié sur la partie prévoyance.

Vous vous demandez dans quelle mesure vous êtes protégé en cas d’arrêt maladie ou d’invalidité ? Et si vous disposez d’un capital décès ?

Les experts MetLife vous donnent toutes les informations sur l’assurance prévoyance pour un micro-entrepreneur, travailleur non salarié.

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Quelles indemnités journalières pour un micro-entrepreneur ?

Sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier d’indemnités journalières versées par votre caisse d’assurance maladie (CPAM). Celles-ci sont calculées selon votre revenu déclaré.

L’indemnité journalière est égale à 1/730e de votre revenu moyen sur les 3 dernières années, avec un plafond de 41 136 euros brut (pour l’année 2022). Votre indemnité journalière ne peut donc pas dépasser 56,35 euros brut.

Les indemnités journalières peuvent être versées pendant :

  • 360 jours sur une période de 3 ans pour un arrêt maladie ou un accident ;
  • 3 ans pour un arrêt de travail dans le cadre d’une affection de longue durée (ALD).

Par exemple :

Si vous êtes micro-entrepreneur avec un revenu annuel de 10000 euros, vos indemnités journalières vont vous permettre de percevoir environ 1 411 euros par mois, soit une perte de revenus de 1 422 euros par mois. Sans compter que ce versement est limité dans le temps.

Dans le cas d’un arrêt maladie, un micro-entrepreneur est très insuffisamment couvert par l’Assurance maladie pour maintenir son niveau de vie.

Pour en savoir plus sur le régime d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants et les professions libérales, consultez notre guide dédié.

Quelle rente d’invalidité et quel capital décès pour les micro-entrepreneurs ?

Si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez sous certaines conditions bénéficier d’une pension d’invalidité basée sur vos revenus moyens pendant vos 10 meilleures années d’activité.

Au 1e avril 2021, ce montant est plafonné à 1 714 € par mois pour une invalidité totale et définitive (PITD).

En cas de décès, la Sécurité sociale peut verser un capital décès à vos ayant-droits. En 2022 le montant est de :

  • 8 227,20 € si vous n’êtes pas à la retraite soit 20% du plafond de la sécurité sociale ;
  • 3 290,88 € si vous êtes un micro-entrepreneur retraité soit 8% du plafond de la sécurité sociale.
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La prévoyance MetLife pour les micro-entrepreneurs

Si vous êtes micro-entrepreneur et donc travailleur indépendant, souscrire un contrat d’assurance prévoyance individuelle vous permet de garantir vos revenus en cas d’arrêt de travail non volontaire. Pour être protégé en cas de maladie ou d’accident, MetLife a conçu une formule d’assurance prévoyance dédiée aux travailleurs non salariés (TNS). Sur mesure, elle s’adapte à vos besoins et à votre budget. En plus du capital décès, vous avez la possibilité de sélectionner les garanties complémentaires qui vous intéressent : des indemnités journalières du montant de votre choix, une rente invalidité ainsi que la mise en place d’une rente pour le conjoint ou une rente éducation pour vos enfants.

Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner et choisir le contrat de prévoyance individuelle adaptée à votre situation de travailleur non salarié et à vos besoins spécifiques.

La prévoyance Metlife

La prévoyance permet de vous protéger en cas d'accident de la vie ou de décès.

Retrouvez ici tous nos articles sur la prévoyance.

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Les cotisations TNS

MetLife vous aide à faire le point sur les différentes cotisations TNS, la manière dont elles sont calculées et les calendriers de paiement de ces cotisations.

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Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des conditions générales du contrat.