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Assurance prêt immobilier et fumeur

Pour un fumeur, le coût de l'assurance emprunteur individuelle s'avère souvent bien plus élevé que pour une personne ne consommant pas de tabac. En effet, dans le questionnaire médical à compléter lors de la souscription, il est nécessaire d'informer l'assureur de votre éventuel statut de fumeur.  Une surprime est généralement appliquée pour les fumeurs, quelle que soit la fréquence à laquelle ils font usage de tabac.

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Qui peut se déclarer « non-fumeur » ?

Au moment de la souscription d'un prêt immobilier, vous pouvez déclarer que vous êtes non-fumeur si :

  • vous n’avez jamais fumé,
  • vous ne fumez plus depuis 24 mois.

Notez que même si vous ne fumez que de façon occasionnelle, vous êtes considéré comme étant non-fumeur.

Quels risques en cas de fausse déclaration ?

Il est indispensable de compléter sincèrement le questionnaire médical fourni par l'assureur. Lors d'un sinistre et en cas de fausse déclaration, l'assureur pourrait considérer votre contrat comme nul et ainsi refuser de l'exécuter.

Que faire si vous cessez de fumer en cours de prêt ?

Si vous arrêtez de fumer pendant la durée de votre emprunt et qu’une surprime relative à la consommation de tabac a été appliquée, vous avez la possibilité de demander à ce que le tarif de votre assurance emprunteur soit revu à la baisse. Pour effectuer cette demande il faut :

  • effectuer un test de nicotine,
  • adresser un courrier à votre assureur en joignant les résultats du test.

Si votre assureur refuse de réviser le montant de vos cotisations, vous pourrez, après accord de votre banque, opter pour une autre assurance emprunteur afin de bénéficier d’un contrat adapté à votre situation.

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(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 01/05/2017, pour un couple de 31 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant 150 000 € au taux de 2 % sur une durée de 20 ans. Coût moyen d’une assurance proposée par la banque : 16 800 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,96 % pour le couple). Coût total de l’Assurance Emprunteur de MetLife : 5 526.90€ sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,32 % pour le couple). Économie réalisée de 11 273.10€ par rapport à l’assurance emprunteur proposée par la banque.